工商部门：银行格式合同暗藏四大“陷阱”

日前，重庆市工商局根据消费者的普遍投诉，对全市银行业格式合同进行整治，发现其中暗藏四大“陷阱”：

陷阱一：加重借款人的责任。工商部门表示，一些银行的房屋抵押贷款规定，由借款人支付抵押登记费，而银行作为抵押权人，理应承担抵押登记费的支付义务。该约定违规转嫁抵押登记费给借款人，属于加重了借款人责任、免除银行责任的条款。

陷阱二：排除了持卡人的权利。工商部门表示，一些银行的格式条款规定，信用卡用卡规定、收费项目、标准及利率等发生调整，一经公布即为有效，无须另行通知乙方以及附属卡持卡人。事实上，合同当事人并不具有单方任意变更合同的权利。“一经公布即为有效”的表述，排除了持卡人在合同变更过程中磋商的基本权利。

陷阱三：免除银行的责任。银行提供的合同中普遍将“不可抗力”之外的因素作为排除自身责任的因由。对此工商部门提醒，《合同法》规定：因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。将“不可抗力”之外的原因也作为银行免责的情形，无法律依据，该约定属于免除银行自己责任、排除持卡人主要权利的条款。

陷阱四：扩大银行的权利。一些银行贷款合同将“其他非因贷款人原因”作为合同约定解除的条件。工商部门表示，法律对合同法定解除的条件进行了严格的控制，即只确定法律规定这一种兜底情形。因此，银行将“其他非因贷款人原因”作为合同约定解除的条件，范围太宽，存在不合理性，属于扩大银行权利的条款，侵害消费者的权利。

重庆市工商部门表示，将对以上四种损害消费者合法权益的情形严厉打击。消费者因不公平合同格式条款致使其合法权益受到损害的，可向当地工商行政管理部门投诉、举报。