当豪车成为“街车”三责险就该多花1337元

　　中国已经是劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等世界名车的前三大市场

　　要从源头解决撞豪车赔不起的问题，还得从保险入手，车主只要在购买三责险(第三方责任保险)时多花1337元就可以多保95万元

　　·本报见习记者尹力行

　　上周，在广东省发生了“史上最贵的一撞”，一辆粤E丰田皇冠与一辆粤Y劳斯莱斯“亲密”接触了一下，根据事故现场的图片分析，这辆劳斯莱斯的售价超过400万元，有网友估计“一幅漆，一个轮毂，一条胎至少都要40万元的维修费”。然而，一辆2015款丰田皇冠的市场报价，只有25万元-35万元之间。

　　此事故，让不少车主在网络上喊出“见豪车，躲着走”的口号。那么，豪车真的那么容易躲吗？

　　车主朱琴告诉《证券日报》记者，几年前在路上看到奔驰、宝马她还会激动地指指点点，如今在路上开车，前后左右被宝马、奔驰、奥迪、沃尔沃包围，也是常有的事。“保时捷、法拉利、兰博基尼这种我以为只能在车展看到的车，现在的北京城里已经很常见了。”

　　值得注意的是，有报道指出，如今中国已成为劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等诸多高端品牌的全球前三大市场。豪车，已越来越成为，想躲都躲不了的“街车”。那么，广大车主应该如何规避自己的风险？

　　豪车撞不起

　　此前，宋丹丹主演的电视剧《李春天的春天》中，其饰演的李春天开车追尾了一辆黑色商务车。撞车后，李春天豪迈地表示“这车我买保险了，全险，保险公司会赔你的，全赔。”

　　随后，她联系到了保险公司的工作人员，工作人员表示，“您的车上了全险，追尾您全责，我们可以赔，您报下对方的车型吧。”李春天看了看对方的车尾说，“好像是个杂牌车，车标上面有个‘8’，边上还有两个小翅膀。”

　　保险公司工作人员立刻激动地大喊，“姐姐，您撞什么车不好，您撞一个宾利。您虽然上了全险，但是有限额，其他的钱您得自己承担。我们付的钱，顶多够付把车运到香港的运费，就别提修理的钱了。”

　　这虽然只是电视剧里的情节，但艺术源于生活，此类全险赔不起豪车的事情也时有发生。去年5月7日，武汉“的哥”违章调头撞上了一辆玛莎拉蒂，最后因保险理赔金远远不够，的哥个人需赔偿114万元的修车费。

　　更别提上周发生在广东省的“丰田撞劳斯莱斯”事故中，丰田车的商业保险刚刚到期，连送修的运费都得丰田车主自己承担了。

　　那么，丰田车司机到底需要付多少钱呢？为此，《证券日报》记者采访北京闵庄路某4S店的工作人员李明(化名)，李明表示，皇冠撞劳斯莱斯的事故，光从现场图片并不能直观得出报价，“如果事故导致内部零件损毁，维修费用过百万元不是不可能。”

　　事故发生后，众多网友纷纷表示“遇到豪车，赔不起咱还躲不起吗。”

　　那么，如果要从“源头”解决撞豪车赔不起的问题，还得从保险入手。

　　有保险从业人士认为，“撞豪车赔不起”凸显了目前保险市场经营的空白，保险业应及时改进现有的车险险种，弥补市场的不足。可以尝试在豪车车险中增加专项车损保险。

　　对此，也有不同的声音。一位路虎车主小健告诉《证券日报》记者，“豪车专项车险”对普通车主而言是好选择，但对豪车车主来说，却并不公平的。因为豪车的修理费昂贵，专项车险的保费也不会太低。“我的车被别人撞了，还得我自己花钱买保险，自己去找保险公司办理赔？”小健如是说。

　　要解决这个问题，还是需要从普通车主、保险公司两方面共同考虑。

　　提高三责险保额

　　目前，在商业保险的选购中，车损险和第三者责任险的购买率最高，而各公司第三者责任险的保额选择很多，5-100万元的保额，保费大约在400-1500元之间。且赔偿限额不分项，不幸撞到车、伤到人的，都可以在限额之内进行赔偿。

　　以丰田皇冠“2015款2.5L时尚版”为例，其新车的车险报价中，第三者责任险如果只保5万元，保费为516元；10万元为746元；20万元的保额，保费为924元；50万元的为1252元；100万元的保费则为1630。

　　此外，车主们最好也要投保不计免赔险。因为商业三者险条款有免赔率的规定，即特定情况下，损失赔偿金额的一定比例要由车主自行承担，保险公司免于赔付。

　　不过，随着三责险保额的提升，不计免赔特约险的保费也随之升高。三责险保额为5万元，不计免赔保费为871元；而如果保额升到100万元，不计免赔的保费为1094元。

　　可见，保额从5万元到100万元的提升，相关的保费其实只增长了1337元。不过，对于部分车主而言，1337元也并不是一笔小数目，多数“老司机”还会倾向于在续保时以“省钱”为目标，而牺牲三责险的保额。

　　北京一位去年三责险保额仅为5万元的斯巴鲁车主李朝告诉《证券日报》记者，去年他和一辆福克斯追尾，他看对方的车尾也没有被撞瘪，觉得问题不大。结果，修理的时候才知道，撞坏了对方的倒车雷达和倒车影像等设施，维修费需要6万元。

　　其实，一般来说，对于乡镇农村或车辆、行人较少的地区，投保50万元以下的三责险基本可以满足需求；而如果是城市环境或者是高速道路等，道路较为复杂，行车风险大，豪车众多，发生事故很可能会造成较大的损失，这个时候就需要投保至少50万元保额的三责险。

　　费改前后差别大

　　车险费率改革后，驾驶习惯好的车主享受到了更多优惠，一年到头总是找保险公司理赔的“粗心车主”，则终于要为自己不良的驾驶习惯买单。

　　那么，对于撞豪车的车主也是，也是同样。仍以丰田皇冠为例，其新车保费只需要10198元，即可以购买全险，并享受100万元保额的三责险。

　　不过，如果在第一年，车主便将100万元的保额用得一干二净，那么在非费改试点地区，其第二年的保费仍不会超过1.5万元，而在车险费改的试点地区，其续保的保费则可能会超过2万元。

　　保险不是挡箭牌，想远离撞车后的种种麻烦，就应该首先做到遵守交规、养成良好的驾驶习惯。