贷款买车小心贷款合同藏玄机 零首付利息并不少
随着私家车的日渐普及，汽车销售、售后服务等环节曝出的消费隐忧也逐渐凸显
目前贷款买车的比例占到4S店八成左右的销量，而近几年汽车金融公司扎堆发展，汽车信贷市场混乱无序，多数车主常被忽悠。
多位业内资深人士提醒，在贷款买车时，要注意选择向实力强、有保障的金融企业借贷，而在还完全部贷款之后，一定要记得去解除抵押。□东方今报记者 夏萍/文 张晓冬/图
■调查
车贷“线上+线下”，零首付利息并不少
记者统计发现，从9月份以来，本报热线接到类似投诉有数十条，占行业总投诉数的比例非常大。那么，买车究竟有多少不为人知的“内鬼”呢？
11月18日至19日，记者从北三环国基路、花园路等多家4S店了解到，目前车贷多以信用卡分期付款和汽车金融公司贷款两种为主，但无论哪种，一般都是直接通过4S店的销售人员办理。
记者走访发现，目前，几乎每家汽车金融公司都推出了“零首付购车”，而网络上有关购车贷款的产品也是“乱花渐欲迷人眼”。
记者了解到，“零首付”的利息并不少。
以购买一辆20万元左右的斯柯达明锐为例，若是采用“零首付购车”，金融公司会事先帮忙替消费者向4S店购买此车，并通过做二次抵押贷款，向银行将车款甚至于附加费之类的所有费用全部贷出来。
如果总贷款额度以23万元为准，如果按照三年还款，那么消费者每个月需要还款6000多元，3年还清后，比一次性支付购车款多了3万多元。
但记者又算了一下，如果按照汽车4S店推出的信用卡分期付款，需要消费者支付30%的购车款，还款3年，每月还款3000多元，还款结束后，相比购车款只多支付1.5万元。
■算账
车贷要付出多大“成本”？
11月20日，记者来到北三环徐寨附近的一家长城汽车4S店，表示要购买一辆约8.59万元的轿车。一名工作人员拿来销售报价单，给记者算了一笔账。
如果记者要用信用卡分期贷款，按照其要求必须支付30%的首付款，即25770元。需要强制在本店购买4000元全险，950元交强险，同时需要向车管所交付3671元的购车税和50元的车船使用税。再加上上牌照590元，抵押费用370元，临时牌照费用20元，还有贷款手续费3000元，车保费2000元，售后服务费1000元。如果按照三年还款，首付需要支付约42000元，每月还款2000元，其中近300元是利息。总的算下来，比一次性支付车款要多还近2万元。
该工作人员透露，如果是一次性支付车款，只需要向4S店支付8.59万元的车款和950元的交强险，还有20元的临时牌照费用即可，其他的，例如4000元的全险不强制购买，上牌照也只需要125元，很多杂费都可以省去。
■提醒
谨防“巧立名目，重复收费”
汽车贷款市场竞争日渐火爆，某些车商和汽车金融公司也趁机赚取昧心钱。
一位在郑州从事汽车销售工作4年的宋先生说，很多时候购车的朋友在办理购车贷款时，往往求车心切，之前没有好好了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给不良车商有机可乘。
在汽车贷款的过程中巧立名目，多收费用。这是他们最常用的一招儿，也是最好使的一招儿，因为办理车贷的朋友往往求车心切，私下里去仔细了解这些费用的朋友很少，加之目前车贷行业还不是很规范，没有一个确切的汽车贷款的收费标准可以参考，所以好多车商就狮子大开口，莫须有的费用项目加得满天飞，甚至一个项目起好几个名字，重复收费。
这时就需要消费者花点时间，查查相关资料，多对比几家，以免掉进陷阱里。
此外，很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠，在借款人办理手续时给予很多的承诺，然而等汽车贷款合同签好后，这些所谓的承诺就变成了空头支票，这时找他们理论往往赖着不予解决。
小心贷款合同藏有玄机
宋先生说，很多汽车金融公司在与消费者签订的车贷合同中，都会借消费者不看“合同细节”的心理，列出许多对消费者不利的“霸王条款”。
宋先生提醒，在贷款购车时，一定要选择有实力、讲信誉的汽车经销商或车贷机构。因为有品牌的经销商或车贷机构具有专业的团队、成熟的业务流程，透明的消费、诚信的服务经营理念，而小的公司成立时间不长，无抗风险能力，谋求暴利欺骗消费者，甚至千方百计借机收取其他费用。
同时，购车前详细查看签订的合同，了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。发现不公平、不合理的条款要坚持改正。另外，一定要留存合同，防止单方修改合同。并且要注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务，避免法律陷阱。切记，车贷最好亲自办，千万不能随意签署空白合同。
还款结束后要解除抵押
最后，要谨慎对待将款项打入他人账户的还贷形式，防止经济陷阱。
还贷结束后，要主动致电金融公司，咨询自己尚有哪些事项需要处理。并与金融公司的人一起，备齐资料，到相关单位解除抵押。
