有融网观点：从微众银行看务实的意义

    新年1月4日，国内首家互联网民营银行前海微众银行在李克强总理的见证下，发放了首笔3.5万元的贷款。李克强对此评价道：“这是微众银行的一小步，却是金融改革的一大步！”

     微众银行，意义大于实际的存在

    作为国内首家开业的互联网银行，其意义远远大于实际的存在。与传统银行相比，作为互联网民营银行的代表——微众银行不仅没有柜台，不需要信用审核，就连贷款的抵质押物也不需要提供，微众银行对此称是“以信用作担保，用数据防风险”。

    在微众银行进行贷款，需要通过软件对贷款人面部进行扫描，这样系统便可识别出此人的身份，并与公安部的数据进行匹配。与此同时，通过社交媒体等大数据分析，软件可将贷款人的信用进行分析，并给出评分，最终依据评分决定授予贷款的金额——这便是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

    对于贷款流程中非常关键的大数据分析，微众银行的负责人介绍称，微众银行已汇集了40亿万条数据信息。因此微众银行不需调查信用、上门担保，仅依靠互联网就可走完整个流程，将省下的人力成本又返还给企业。

     人脸识别和大数据，或只是看上去很美

    毫无疑问，互联网银行是互联网金融领域中的又一股新兴力量，其未来的发展值得期待。但其人脸识别技术和大数据信用评级放贷未免让人觉得空洞浮夸。所谓万变不离其宗，从本质上说微众银行脱离不了传统金融的根，完全摒弃专业的传统金融知识体系，硬给自己冠上一个“人脸识别技术和大数据”的帽子未免太过缺乏公信力。所谓理想很丰满，现实很骨感。回想起一年前春节期间给无数人漫天谈资的微信红包如今以惨淡收场，也许，微众银行就是下一个被捧杀的可能。

    即便如此，微众银行的第一笔放贷业务仍具有深刻的意义。这难免让大家把它与互联网金融领域最活跃的P2P网贷进行对比。

     P2P网贷，更务实的互联网金融模式

    与微众银行略显浮夸的人脸识别技术和大数据概念相比，P2P行业就显得脚踏实地多了！微众银行与P2P平台，同属互联网金融的大范畴，仅在贷款审批这一环节上，P2P平台显得更加务实。与微众银行夸夸其谈的人脸识别技术和大数据相比，P2P平台则没有脱离传统金融行业的根本，仍然是以借款人信用尽调为立足点，来考察借款人的信用体系及对是否符合放贷以及放贷多少作出判断。

    目前，由于央行的征信系统对P2P行业并不开放，导致很多P2P平台在对借款人征信的探索上花费了更多的人力和财力成本，但也真是如此，真正用心为广大投资人服务的平台才会由此显现出来！

     有融网，互联网金融路上的务实者

    有融网是一家专业的第三方债权交易信息披露平台。在对借款人信用的尽调上，作出了非常积极的探索和尝试。其选择与目前唯一一个能在全国范围内为全社会提供企业和个人信用查询服务的鹏元征信及国际著名征信尽调巨头华夏邓白氏合作，对每一个借款人的征信作全方位的尽调，保证每一个在有融网披露的债权信息均合法、真实、有效。

    此外，有融网在投资人最为关注的资金上，选择与专业的第三方资金托管机构新浪支付存钱罐合作，投资人的资金与平台完全隔离，投资人可以非常明确的掌握资金的流向；同时设置三重资金保障机制，全方位保障投资人本息安全。

    第三，有融网在法律服务及其他方面的保障上，也做了很多积极的尝试，如签约互联网法律服务商绿狗网，对相关文件进行第三方证据托管，解决投资人在面对电子合同方面的维权困难问题。

    最后，有融网也在积极酝酿和保险公司建立合作关系，将与知名保险机构签订财产险 信用保证保险、金融机构贷款损失信用保险、借款人投保意外险、资金安全险等多个险种，为投资人资金安全建设一道真正的安全长城。

    随着腾讯微众银行的亮相，接下来还会有阿里网商银行等其他互联网巨头加入。看上去和P2P的发展颇为相似。但是无论互联网技术如何发展，相信只有真正的务实者才能立足于不败之地。P2P平台在伴随着高速诉增长的同时也伴随着层出不穷的跑路新闻就是一个典型的实例——只有真正务实的平台，才能在行业洗牌中凤凰涅槃，浴火重生。有融网便是务实的代表之一！