理财类A PP：市场巨大暗藏风险

　　随着互联网金融的出现，智能手机的普及和个人财务状况复杂化，各类理财类A PP日益受到人们青睐，引发了全民理财的热潮。但业内人士也提醒，虽然理财类A PP能给用户带来诸多便利，但用户还是要谨防其带来的风险。

　　刚刚大学毕业的陈桃，从2010年开始使用一款记账A PP，她把每一笔花费都记在上面。陈桃很推崇这款软件，原因在于它能够清楚地记录和分析她每个月的各项花销。

　　陈桃说，这款软件的方便和快捷，让她能够理性消费。“这款软件就像一个账本，每个月每笔钱的动向很清楚。对我来说，是一种很好的约束，避免盲目消费，至少我不再是月光族了。”

　　除了记账A PP外，越来越多银行推出了自己的A PP终端。用户通过银行A PP可轻松实现购物、购买基金、贵金属交易、外汇买卖等服务。“银行A PP的功能比较强大，除了提取现金外，在银行能办理的业务基本上都能通过A P P实现。”中国建设银行的一位工作人员说。

　　记者在手机“软件管家”中输入“理财”两个字，出来了多达630款理财类A PP，种类丰富，包括记账式、资讯式、银行式等，其中一款记账A PP的下载量达到了1900多万次。

　　华泰证券银行业分析师林博程表示，中国国内个人理财业务刚刚开始发展，银行等金融机构提供的个人理财业务并没有完全满足客户的要求，现在出现的理财类A PP是对个人理财需求最原始的补充，其受到人们推崇是有道理的。

　　根据中国人民银行公布的数据显示，截至2012年末，全国发行银行卡数量达到35.34亿张。其中，借记卡发卡数量为32.03亿张，信用卡发卡量为3.31亿张，平均下来每个中国人有将近3张银行卡。

　　“如何管理越来越多的银行卡将会是很多人面临的问题，理财类A P P有着巨大的市场和空间。”林博程说。

　　林博程也表示，目前银行A PP终端多是从自身角度出发，只能管理本行的银行卡业务，对其他银行的银行卡是排斥的。“银行A PP的缺陷给第三方A PP的出现提供了发展空间，但第三方理财A PP往往隐藏着各种风险。”

　　据记者了解，目前第三方提供的理财A PP多是免费的，没有明确的盈利模式。“如果盈利模式不明确，A PP运营者就不可能长时间维持下去，甚至会造成部分运营者铤而走险高价出售用户个人理财信息的情况。”林博程分析道，“以后理财类A PP会逐渐由排他性走向兼容性，因为现在不存在任何技术障碍。”

　　虽然理财A PP给顾客带来各种便利，日益受到人们推崇，但相关专家也提醒用户，格外注意理财A PP所隐藏的风险。

　　乌云网创始人方小顿向《经济参考报》记者介绍，目前，用户通过正规渠道下载的A PP软件相对安全，且A PP软件之间有风险隔离，不易感染病毒。

　　方小顿分析，理财类A PP最大的风险在运营者自身的云端上，“如果软件开发者的技术力量相对薄弱，那相关产品就很容易被黑客攻克，导致用户信息被修改或泄露。”

　　林博程表示，“目前，开发理财类A PP的公司云龙混杂，加之监管薄弱，容易导致理财A PP产品出现风险隐患。”理财类A PP的运营者可以通过大数据分析，掌握消费者的消费模式，然后把相关信息卖出去，导致消费者信息泄露。

　　对此，方小顿提醒用户，选择理财类A P P时，要尽量选择技术力量雄厚的公司开发的产品，并通过正规渠道下载，以防止重要信息泄露，造成不必要的损失。