【房贷按时还，别患拖延症！】你的房贷是还款日当天还吗？郑州一名女士，因多次逾期还房贷，不良记录被记入个人征信系统，将影响今后的贷款。律师说，最好在还款日之前还房贷，因为还款日还款也有可能被算作“逾期”哦。
　　
　　□东方今报记者沈春梅
　　
　　通讯员徐晓燕张娜
　　
　　郑州市民谢云（化名）没想到，因为没有按时还房贷，她被银行告上了法庭，对方要求她一次性还清贷款余额。昨日上午，郑州市管城区法院在代书胡同社区公开开庭审理此案。律师表示，除了归还贷款余额，不良记录还将记入谢女士的个人征信系统，今后贷款也受影响。
　　
　　【事件】24次未足额还贷款
　　
　　银行让一次还24万
　　
　　“我对贷款事实没有异议，目前没有还款能力。”开庭后，被告谢云说。
　　
　　2008年6月14日，谢云在郑州市郑汴路附近购买一套住房。这套52平方米的房子总房款33.5万元。2008年6月19日，谢云、河南某实业公司（简称“实业公司”）与工商银行郑州二里岗支行（简称“银行”）签订了《个人购房借款/担保合同》，以谢云购买的这套52平方米的房产做抵押，贷款总额为26.8万元，期限30年。
　　
　　银行方面称，从2009年1月到今年3月26日，谢云累计24次未能足额归还银行贷款，根据合同约定，银行有权要求其提前偿还全部贷款余额24万余元，以及产生的利息、罚息和律师费等。
　　
　　【审理】合同约定
　　
　　三种情形银行可停止放贷
　　
　　借款合同中第十条约定：借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用。
　　
　　对于银行的起诉，谢云只提出不应该让她来承担律师费。
　　
　　因为谢云不按时还贷，2013年9月30日，银行还划扣了担保人实业公司保证金2540元。
　　
　　【结果】双方达成协议
　　
　　半年内一次性还清贷款
　　
　　法庭审理查明，开庭前，谢云已经将今年5月20日之前的贷款还清。
　　
　　休庭后，法官对双方进行调解，双方达成调解协议：谢云于2014年12月31日前偿还银行剩余贷款本金24万元，并按照合同约定支付相关利息和罚息；担保人实业公司承担连带清偿责任。此外，对于双方争执的律师费，经协商，由谢云在6月23日之前向银行方面支付律师费1万元，并承担本案的诉讼费。
　　
　　以案说法
　　
　　银行有权要求借款人一次性还清贷款
　　
　　工商银行郑州二里岗支行代理律师魏军光说，在实践中，经常会出现借款人因各种原因而逾期还贷的情况。
　　
　　“不是说借款人只要逾期还贷，银行就会要求其还清所有贷款。”魏军光解释说，不管是哪家银行，在个人借款合同中都有类似的约定，规定借款连续几个月没有足额还贷，或者累计几次没有按时足额还贷，银行方面就有权要求借款人一次性还清所有贷款余额。除非银行方面放弃权利，在借款人还清贷款后，双方继续履行合约。
　　
　　“一般来说，两年内连续超过6次逾期还款就会被记录到个人征信系统，将会影响个人贷款。”魏军光说，以房贷为例，如果借款合同约定每月20日还贷，借款人最好在20日之前还，“20日之后还就算逾期，20日当天还也有可能被算逾期”，而根据国务院法制办公布的《征信管理条例（征求意见稿）》，对于个人不良信用记录，负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，征信系统目前的保存期限为5年，5年之后，按惯例征信机构才能予以删除。
　　
　　魏军光提醒，为避免出现个人不良信用记录，市民可将银行卡绑定还款账户，办理自动转账业务，确保及时还款，以免影响信用记录。

本文来源: News.He-nan.Com

18.06.2014  10:36