创新服务机制打造小微企业“伙伴银行”

      小微企业是推动经济社会发展的一支生力军，在促进增长、调整结构、扩大就业、改善民生等方面发挥着举足轻重的作用，但小微企业融资难始终是困扰其生存和发展的重要因素之一。在当前经济新形势下，小微企业的生存和发展更需要金融行业的大力支持。截至目前，卢氏农村商业银行累计为卢氏县2781家中小企业提供信贷资金支持，占全县小微企业总户数80%以上，小微企业贷款余额36215万元，小微企业贷款余额占全行各项贷款的15.46%。

      创新流程管理

      切实提高办贷效率

      近年来，根据小微企业融资需求特点，卢氏农村商业银行以流程银行建设为抓手，深化改革创新，着力提高小微企业贷款覆盖率、审贷获得率和综合金融服务覆盖率。一是设立公司业务部，企业法人客户全部由公司业务部营销管理，简化业务流程环节，实现了对小微企业信贷的专业化服务与管理。二是推行独立审批制度，提升贷款审批质量和效率。三是推行以“首问负责、公开承诺、限时办结、监督检查、举报处理”为主要内容的阳光信贷服务，使信贷过程规范化、公开化、透明化，更加贴近客户，打造出一条公开透明、规范高效、互惠互利的微贷绿色通道。四是通过客户经理定期上门走访，及时了解企业生产经营状况，对小微企业贷款，在产品设计、回收管理、担保合作、风险预警、风险拨备、激励约束等方面实行全程风险管理，助推小微企业健康持续发展。

      创新信贷产品

      充分满足小微需求

      产品开发能力是提升小微企业金融服务核心竞争力的关键。近年来，卢氏农村商业银行围绕“灵活”做文章，打造“金额可大可小、利率可高可低、期限可长可短、押品可有可无”的新型信贷文化。一是积极扩大贷款可抵质押物品范围，先后推出了商贷通、联保通、货贷通（动产质押贷款）、账贷通（应收账款质押贷款）、股易贷（公司股权质押贷款）、合贷通（农民专业合作社贷款）等6个适宜小微企业的贷款产品，多样化满足小微企业融资需求。二是优化利率定价机制，推进利率市场化，对小微企业在贷款利率上，根据其信用度、担保抵押方式等不同施行区别化利率，最大限度降低企业融资成本。三是秉承普惠金融经营理念，不断深化信用工程建设，积极拓展小微金融服务市场，充分满足辖区内微型小企业、个体工商户、种养大户、进城务工经商户、小型加工户的金融服务需求。

      创新服务方式

      倾力助推小微发展

      为促进小微企业健康持续发展，卢氏农村商业银行不断丰富和创新金融服务方式，为小微企业的发展注入强劲动力。一是对重点企业指定专门服务客户经理，要求客户经理不定期去企业走访，了解掌握企业的经营状况和发展方向，给企业提供全面的金融服务咨询；二是给予小微企业免费的财务辅导，对企业的财务人员给予免费培训、指导，协助小微企业健全财务制度，促进企业财务制度更加健全、规范；三是针对企业实际经营情况和融资需求，免费提供融资咨询服务，为企业提供一揽子融资方案，帮助企业获得便利、低成本、合规合法经营资金；四是定期召开银企座谈会，通过优化信贷服务流程，强化信贷过程监督，做到“信贷政策公开、程序公开、操作公开、及时办结”。今年，该行共参与银企对接会6次，签约贷款企业30余户，授信金额7647万元。