有人贷——增信的光明之路

　　且说P2P行业早期，走着以高收益获取“小白”客户的竞争策略，随着国内互联网金融正呈现出新趋势，P2P网贷平台数量如雨后春笋般几何式递增，业内企业良莠不齐，跑路等信任危机使整个P2P面临着新的挑战，现如今央妈在7月18日联合十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)，在急速发展的市场竞争下，使得游戏规则与竞争格局逐步明朗，客观上推动着监管政策的变革与创新。这部纲领性文件传递监管层对P2P行业友好态度的同时，还释放了促进行业发展的光明之路。

　　一、 互联网金融金字塔优化

　　金字塔三层次：交易技术、交易结构、权力契约，位于底层的是交易技术，位于中层的是交易结构，权力契约则位于顶层，交易技术层面的创新为互联网金融的发展创造前提;P2P“去中心化”的思想在借款等领域带来了交易架构的变革;通过技术和交易结构创新，投资者获得更多的选择，在一定程度上冲击着大型金融机构垄断金融产品和服务的现状，为实现金融民主化提供了光明之路;

　　二、 电子认证成为必须

　　对于投资者而言，平台倒闭和跑路亦是一个不可回避的现实，一旦此现象发生，即意味着投资人将直接站上原告和追索主题位置，而交易和合同真实性、法律效力在此时则尤为重要。

　　一份有效电子合同需要具备主体明确、不被篡改、签约时间不能更改三个保证，而这三者都能通过数字证书对文件的加密、解密、哈希值对比和时间戳来保证其不可篡改。电子合同的有效性，同样影响平台接受投资人债权转让后的追索法律效力。“有人贷”经过CFCA权威电子签章认证，合同合法有效，已在光明之路上走了很久很久;

　　三、 信息披露标准化

　　P2P平台的信息不透明主要体现在平台信息的不透明、资金用途的不透明，以及资产端的不透明。在高企的信贷风险背景下，投融双方严重的信息不对称已经成了 P2P行业道德风险频现的主要原因。P2P行业要良好发展，首先要打破信息壁垒，客观披露真实风险，培育理性投资市场。因此《指导意见》中第15条明确说明了信息披露、风险提示的必要性，以帮助投资人充分了解平台运作状况，促使平台平稳运营、良性成长。

　　四、 第三方托管权威化

　　在P2P行业的发展中，对资金进行第三方托管已经成了业内的既定共识。此前银监会也多次公开表示，监管原则之一就是要求平台必须委托第三方机构对投资人资金进行托管。而在《指导意见》中，也不出意外地提到了资金的第三方托管，对于投资人来说，相当于一颗定心丸;而对于平台而言，无异于一块金字信用招牌。 “有人贷经过“汇付宝”资金完全托管，选择有人贷，选择更多安全保障。