在经历了融资潮，又明确了中介性质之后，P2P行业的马太效应已初现端倪，数据显示，P2P成交量前100家平台达成全行业超6成交易规模。拍拍贷CEO张俊指出，强者恒强，弱者愈弱的马太效应已经在互联网金融行业加剧上演，P2P终将形成721格局。 11月21日，在拍拍贷举办的首次异地投资人见面会上，张俊发表了上述对行业走势的判断，与来自苏州、南京、无锡等地的50多位投资人共同分享了 “拍拍贷创业那些事”，并解答了部分投资人关心的问题。 风控一票否决权 站在投资人角度，前期审慎的贷款审批和后期的强力催收是关乎资金稳定收益的两大核心问题，因此在自由交流环节，拍拍贷风险管理部信贷工厂总监徐夏楠被投资人围得是里三层外三层。 “如何搭建准确的征信系统和高效低成本的运营体系是风控领域的两大挑战。”徐夏楠介绍，拍拍贷自建的“魔镜风控系统”运用了智能自学习技术，使得借款人资质审核更加客观公平，辅以高效专业的信贷工厂作业，相比传统金融机构的授信流程，时效性、准确度和效率都大幅提高，已能够支撑平台业务量的迅猛增长。 数据显示，2015年第三季度，魔镜风控系统共受理借款申请155.3万笔，相当于每5秒钟处理1个借款申请，为了给投资人提供更优质的投资标的，拍拍贷的审批通过率远低于银行个人信用借贷的通过率。 风控被视为拍拍贷的生命线，在拍拍贷内部业务的拓展和方向选择上，风控部门具有一票否决权。目前，除了前期严把风控，平台还加强了贷中和贷后的定期跟踪，在借款发放之初就对借款用途和资金去向进行跟踪，通过与用户核实发票、购买链接、实物拍照等方式防患于未然。在催收领域，专业的信息修复团队使得欠款客户的失联概率大大降低，与国内主流外包催收机构建立合作，提升了长逾期客户的回款比例；在反欺诈领域，专业的调查团队不断总结新型欺诈方式，并与各地经侦合作打击欺诈团伙。平台保障用户资金安全的努力从未停止。 据介绍，拍拍贷拥有一支“中西合璧”的风控精英团队，拍拍贷首席风险官章峰毕业于清华大学和美国杜克大学，加入拍拍贷之前，曾任职于美国第一资本银行，拥有多年的风控决策经验，其他高管成员也分别来自FICO、招商银行(600036,股吧)、交通银行(601328,股吧)等国内外知名金融机构。 一站式金融服务平台 在现场提问环节，投资人反响热烈，从行业走势、业务模式、产品设计等多个角度抛出问题，将现场气氛推向高潮。据调查，到场的多位投资人关注拍拍贷超过5年，P2P投资理念已较为成熟，每天登陆拍拍贷账号已成为他们的生活习惯。 值得一提的是，现场投资人对“快投”、“自动投标”等理财工具提出了改进需求，反映了在进行“小额分散”投资时存在一定程度上操作频繁、耗时耗力的问题。 对此，张俊表示，一方面平台将继续改进投资工具性能，使之更切合用户需求，从而优化投资用户体验；另一方面，针对解决高净值用户切实存在的大额资产配置问题，拍拍贷不仅成立了财富平台，还将推出汇富宝、国投安享等创新型理财产品。 张俊举例道，当客户既要炒股，要投P2P，还要存银行，有多种资产配置的需求时，如果能够在拍拍贷一个平台满足以上需求，对用户一定是有吸引力的。跨平台、跨账户是拍拍贷想要解决的投资痛点，未来拍拍贷是一个资产生成、财富管理、征信评级三足鼎立的一站式金融服务平台。 “只有积累了上亿规模的用户，形成成熟、稳定的金融业务生态，未来才能跻身互联网金融721格局的第一梯队。成为互联网金融用户规模最大的平台，是拍拍贷一直以来的目标。”张俊透露，截至目前，拍拍贷注册用户已经超过一千万，且以每月新增80万的速度在增长，用户规模过亿并非不可想象。
