存款保险最多赔50万 土豪怎么办？

　　●孙春祥

　　如果有一天，当你想把一笔钱存进银行，但市场上的不同银行给出的利率有高有低，你选哪一家？可能你会很快回答，“那肯定是利率高的啊”！但如果我们把这个问题再加上一个前提条件：每家银行最多只能提供50万元存款的保险，你又该怎么办？

　　银行真的会破产吗？遇到上面这个纠结的问题，也许你的第一反应会是这个问号。要在存款保险制度出台之前，也许不必担忧这个问题。一来是确有国家信用在兜底，二来是银行身处垄断地位，坐吃息差、躺着赚钱，很难倒闭。但在以后，也许情况真的会发生改变。如今，银行业的大门已经向民营资本逐渐敞开，存款利率的市场化也已进入倒计时，银行业的竞争即将进入真刀真枪的肉搏阶段，以后出现一两个趴下的还真说不准。

　　真正的市场经济就是如此的残酷与任性，拥有百年历史的雷曼兄弟在一夜之间轰然倒塌，让全世界看到了银行倒闭的现实性。在当前的中国，不管是从房地产泡沫和地方融资平台给银行业带来的巨大潜在风险来看，还是从科技与互联网金融的发展速度来看，银行这个古老的行业，无时无刻不面临着巨大的挑战。一个马云的支付宝和余额宝已经让整个银行业颤抖，如果几十几百个马云涌现，恐怕会有一批银行倒闭。

　　既然银行真的有可能会有不测，国家也有可能真的不再管了，那么问题来了，作为储户，又该怎么办呢？

　　事实上，对于绝大多数人根本不用担心，因为存款保险是所有银行必须缴纳，且最高赔付额为50万元，而据相关统计，99.5%的银行储蓄账户根本不足50万元，因此选谁都一样，只用一家就OK。

　　如果你恰好是属于“土豪”的行列，可能会陷入纠结之中了。将鸡蛋放在不同的篮子，还是放在一个篮子？这似乎是投资界永恒的一个问题。但在存款这个问题上，似乎并不用那么纠结。既然已经是土豪，动辄上亿的身价，还选择将钱用来储蓄，那你肯定是一个风险偏好非常低的人。对于这类人，只有一个建议：哪里也别存，买国债去吧。