存款保险制度出台:大中小银行公平竞争

　　“存款保险制度的出台，是民营银行的一次发展机遇。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　近期，浙江省温州民商银行开业，成为全国第三家获准开业的民营银行。对公众而言，民营银行这种新生事物是陌生的。如果没有存款保险制度，储户们会认为大银行的经营风险更小，出现偿付问题的概率也会更小，因而只愿意将钱存进资金雄厚的大银行。

　　“民营银行的发展与存款保险制度的完善是相互促进的。”在郭田勇看来，有了存款保险基金管理机构的偿付作保障，无论将钱存进大银行还是小银行，对于储户尤其是小储户来说几乎没有区别。这无形中增强了公众对民营银行的信心，提高了民营银行的竞争力，为民营银行的发展奠定了制度基础。同时，民营银行的发展加剧了银行业竞争，银行的危机感增强，对存款保险的需求也随之增加。

　　郭田勇认为，存款保险的推出，有利于营造公平的竞争环境，实现优胜劣汰的市场机制。当前，我国银行体系是由大型国有商业银行主导的，银行信用以国家信用为基础，预算软约束仍然存在，即使竞争失败，也有国家兜底善后。存款保险制度的建立，可以打破这种预算软约束，银行能够实现完全的企业化治理，自主经营，自负盈亏。

　　郭田勇表示，民营银行的建立，会使大型商业银行的危机感增强，有助于提高银行业整体的创新水平，对银行业的市场化发展、服务水平的提高、服务范围的扩大有着积极作用。（经济日报记者 陈果静）