央行就存款保险制度答网友问:存款保费不会代替存准

　　(记者牛颖惠)存款保险制度征求意见出台引起市场广泛关注。12月2日，央行回复网友问题时表示，目前50万元的赔付上限能为99.6%的存款人提供全额保护，相当于我国人均GDP的12倍多，远高于国际平均水平。存款保险制度征求意见出台引起市场广泛关注。央行还明确指出，存款保险费不会替代存款准备金。

　　作为一项新的制度，存款保险费是否会取代原有存款准备金一直是不少老百姓关注的话题，对此，央行指出，存款保险费与存款准备金是两个完全不同的概念，两者有着本质的区别。存款保险费是银行的成本，存款准备金是银行的负债。而且两者之间数量级上也有着天壤之别，存款准备金约20万亿元，而存款保险费很低，两者相差上千倍。

　　由于存款保险制度征求意见稿中明确规定，一旦银行遭遇破产，对于同一储户存在同一家银行的存款最高偿付限额为50万元。为此，有不少市场传闻猜测，不少高净值人群将面临存款搬家的窘境。对此，央行也指出，从国际经验看，存款保险制度是防止银行挤兑的根本之策。各国的情况是，有了存款保险制度，市场和公众对银行体系更有信心了，挤兑现象就基本消失了，银行体系的稳健性得到进一步提升。

　　而兴业银行首席经济学家鲁政委也公开表示，存保制度理论上意味着银行不破产成为历史，由此，未来最有竞争力的银行将是能够在盈利性与安全性获得最佳平衡的机构，因为过度追求利润意味着承担的风险过高，可能会丧失谨慎的存款客户，而更多是风险偏好较强从而也追求更高收益的存款人，由此将抬高负债成本。

　　央行还指出，建立存款保险制度，是通过立法，是法律信用，从法律上给予老百姓存款充分保障。存款保险制度能够提升中小银行的信用，为各类银行创造一个公平竞争的市场环境，促进各类银行经营和健康发展。

　　答疑

　　@alintottori:以前国家担保，以后不管了吗？

　　@央行微播：这样理解是不准确的。通过立法的方式保护存款人的存款安全，是国际上的通行做法。存款保险制度是法律信用，是依法治国的具体体现，这种法律信用是可靠的，是百姓的“安心保”。

　　@江海赢得未来：按照西方发达国家的经验，存贷比和存款准备金制度基本可以废除了，不可能又要马儿跑又要马儿不吃草吧？

　　@央行微播：制度设计和政策制定需要考虑多方面的因素，更需要结合各国的实际国情。总的目标是促进银行更加健康运行，使老百姓越来越放心。

　　@st游鱼2011:延续赶钱进入投资市场的思路，去年的融资融券已经为A股带来八千万新增买盘。市场心理——存款低收益还要担风险，还不如冒险赚取可能的更高收益。

　　@央行微播：这种说法并不准确。存款保险制度建立后，老百姓的存款就更加安全了。加强对存款人的保护，是建立存款保险制度的出发点和立足点。