为什么P2F比P2P更安全？

　　互联网金融迅猛发展，传统的借贷行为因此衍生出多种模式，从最初的P2P到个人对企业的P2C、个人对非金融机构的P2B、个人对多家机构的P2N等等，而近期又出现了一种更为安全的全新模式P2F(person-to-financial institution)，指的是个人对金融机构和类金融机构的一种新融资模式。

　　互联网金融时代，P2F的模式既是对传统金融的有益补充，也是新金融形态中为投资者提供的又一种高收益、低风险、流动性强的借贷模式。“P2F模式的合作方是金融机构，可以很大程度的降低借贷可能产生的信用风险。”国内新锐P2F平台“彩云Bank”CEO高义广说，“P2F依据自建的风控模型，筛选优质的金融机构或类金融机构，并与之签订战略合作协议，并自上述机构中再次筛选、购买优质的债权资产，分散打包后，供广大投资人在线投资购买。”

　　目前P2F代表平台有悟空理财、彩云Bank等。作为P2F模式的新尝试者，彩云Bank(www.caiyunbank.com)在借贷流程中将自己定位为专业的服务中介，发挥着帮助广大的投资人寻找优质债权，避免了因投资人缺乏了解或者借款项目信息不对称而对投资人造成的损失。在具体的风控流程上，P2F平台有一套比P2P平台更安全的“五部曲”。

　　第一部：严格筛选优质平台

　　目前国内从事借贷业务的信托公司、小贷机构、P2P平台、线下财富公司数不胜数，投资人仅凭直观判断难以分辨孰优孰劣。所以，为保证安全的项目来源，彩云Bank对合作平台机构进行严格筛选，从对方的股东及管理团队背景、资金实力、业务规模到商业运营模式、坏账率及盈利能力，最后还对合作方的流动性管理能力及资金端分布形态进行调查，坚持做到任何一笔债权均来自优秀的平台公司。

　　第二部：筛选优质项目

　　在初步对合作平台进行筛选后，彩云Bank并不会对借款项目照单全收，而是择优选取有抵押、质押、担保或优先级的债权。其中房产抵押项目仅限北京、上海、广州、深圳四个地区;提供第三方担保债权的平台必须是融资性担保公司背景;优先、劣后分级的项目，劣后占比不得低于5%。

　　第三部：签署合作协议

　　对于筛选出的合作项目，彩云Bank均要求合作方提供收益保证承诺或回购承诺，这同时就意味着由合作方对项目资金进行了保本承诺。同时，彩云Bank还要求合作方提供实时的财务数据和经营数据，方便实时掌握合作方运营情况，有效预测风险。

　　第四部：分散投资组合

　　投资分散意味着风险的进一步分散，彩云Bank通过对单一平台设置选购额度上限和选购期限间隔，将不同类型债权资产进行平衡匹配，保证原始债权期限不错配，真正做到了将投资人的每一块钱平均分配到几个不同的资产包中，进一步将风控完善。

　　第五部：持续跟踪观察

　　当经过层层筛选的项目最终出现在彩云Bank移动端，并由投资人完成投资后，彩云Bank会继续对合作方的平台现金流、注册量、访问量、坏账率、舆情指数等，甚至对平台的高管动向都会进行持续跟踪，确保贷后投资人的资金安全。

　　P2F模式的出现，绝非一次偶然，而是互联网金融发展到现阶段的必然产物。甚至可以说，P2P走向P2F是互联网金融一个追求自正的过程。在未来的互联网金融4.0时代，P2F模式也将会进一步促进互联网金融行业的快速发展，带领互联网金融不断创新。