你不可不知的夏季车险 车辆自燃怎么赔

所谓“全险”，通常指的是车险中的“交强险”和“4大商业主险”，即“第三者责任险(赔别人用的)、车损险(赔自己用的)、全车盗抢险、车上人员险”。以车损险为例：玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等都属于其附加险种。

● 涉水险、车损险各有分工

车险中，哪些条款是负责赔付水淹车的呢?其实，大多数车主都会投保车损险，只要不是发动机被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿，这里还要特别注意，发动机进水熄火后，如果强行二次打火造成损失扩大，各家保险公司同样是不赔的。如果上保险时，没有投保涉水险的车主该如何避损?这个时候，车主也可以联系自己的保险公司，要求中途加保涉水险，保险公司会从加保之日起计算保费。”

● 自燃险要单独投保

除水淹车外，夏季的高温还会提升车辆自燃的风险，如果车主没有投保自燃险，则无法获得相应赔付。据网站统计数据显示，车龄在5年以上，因线路老化加之夏季炎热，将极大的增加车辆自燃风险，可见对于高龄老车，投保一份自燃险就显得尤为重要。但是目前市场上的车损险条款中，均不包含自燃险责任，需要车主在购买车险时单独选购自燃险，当然也可中途加保。对于车龄在5-10年的机动车，小编建议加保一份自燃险。

经了解，车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。但由于车内物品爆炸或擅自改装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内，因为这些行为会人为增加自燃风险，在此特别提示车主不要擅自改装电器设备。

● 车辆自燃怎么赔?

如果自己的车辆不幸自燃，应该如何办理理赔?第一，车主应该立即拨打119报警，消防部门过来施救现场处理完毕后，会出具一个火灾事故原因证明，如果车子属自燃险理赔范围并且投保了自燃险，就可以向保险公司索赔了。第二，根据车辆受损情况，保险公司会分2种情况进行理赔。如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额范围内进行赔付。如果车辆没有修复意义，保险公司则会按全损处理，此时需要根据车辆购买时间以每月千分之6的折旧率计算最终赔付金额。以车损险保额10万元为例，车辆使用2年折旧14.4%，最终赔付85600元。

● 车险没有“全险”概念

“我上的是全险，只要出了事，保险公司都给赔。”大多数不了解车险条款的消费者会这样认为。但是，真相却是，清楚并没有真正全险的概念，每份保单都是由多个险种组合而成的，投保时需要根据车况以及车主实际情况作出具体选择，例如涉水险和自燃险，就需要单独选购。”

所谓“全险”，通常指的是车险中的“交强险”和“4大商业主险”，即“第三者责任险(赔别人用的)、车损险(赔自己用的)、全车盗抢险、车上人员险”。保险公司为使车险费率相对公平、低廉，又在4大主险之下设立了诸多附加险供消费者自由选购。

以车损险为例：玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等都属于其附加险种。若不投保附加险，保费会便宜许多，但如遇相应损失时，则不能获得赔付。车主可根据自身特点灵活选购，从而最大限度的为自己节省保费开支。

据调查，目前市场上销售的车险条款分为A、B、C三类，其主要区别在于三类条款的“车损险”责任范围有所不同。A类条款(如人保)的责任范围最大，同样保费也最高，灵活性较低;B(如平安)、C(如太保)条款的责任范围相对较小，因此保费相对较低、自由度更高，车主可通过灵活配置附加险补充或省略部分保险条款。

● 有限额的第三者责任险

前段时间张先生在北京南四环不小心与一辆兰博基尼“邂逅”，虽不是大事故，但修好“娇贵”的兰博基尼需要68万“巨款”。虽然张先生之前购买了第三者责任险，但保额仅有20万，因此，自己仍需承担48万。

专家介绍“第三者责任险的保额分为5万、10万、20万、30万、50万等几档，此前10-20万区间的使用人数最多，近年来随着事故赔偿金额的增加，更多的消费者趋向于选择20-30万保额区间投保。”频发的豪车事故，一来需提醒车主开车要小心，尽量不要发生意外;二来为防止因一次事故把自己撞回“无产阶级”，购买一份保额适当的第三者责任险就显得尤为重要。

● 出险频次与金额将影响续保费率

有车主在续保时发现，续保保费比上年增加了很多，这与车主去年的出险频次存在这直接关系。去年出险次数越多，续保保费就越高。“费率浮动是减少交通违法行为、保证交通畅通极为有效的方法，在国外已经得到很好的验证。”保监局相关负责人同时表示。

● 小结：在这个炎炎的夏季，车主除了帮爱车多购买几款实用的车险种类外，更应该养成良好的用车习惯，保障车辆状况的安全，这才是最有效的避免事故发生的方法。