建行储户10万理财变保险 五年后只能拿回六万

1月5日，新浪金融曝光台收到吴先生对于建设银行的投诉。2010年，其在中国建设银行广东市三码头支行服务窗口购买的理财产品，2015年底“理财产品”到期时才发现是一份保险，致使其10万元本金，如今只能取出6万多。

理财产品缘何变保险?

2010年10月29日，吴先生在窗口办理业务时，银行员工向其推荐一款理财产品，称这款理财产品，每年需要存2万，5年后本息可随意支取，5年内支取则需一定的手续费用，并且这份理财产品附送一份保险产品，保险期可至80岁。

2015年年底，吴先生去银行支取本息才被告知，他购买的是阳光人寿保险的一份分红险。若现在办理退保，5年内一共缴存的10万元仅可拿回6万多元。

吴先生在新浪金融曝光台投诉之后，阳光人寿相关负责人联系到吴先生，称因为在犹豫期没有退保，现在只能按照合同进行处理。但吴先生认为，因为银行员工强调保险是赠送，被误导之后才同意签字的，对于现在只能按退保处理，10万本金存了5年之后只有6万多，表示不满意，希望能拿回10万元本金以及银行定期存款利息。

据了解，这份保险名称为“阳光人寿财富年年两全险(分红型)”，2009年9月向中国保监会备案，现已停售。其保险期间自合同生效日起至被保险人年满 80周岁后的首个保单周年日止，为分红保险合同，可通过累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险三种方式获得红利。

吴先生认为，他本意是购买理财产品，而并非购买保险产品，因为银行员工称保险是赠送，才在投保单上签名，且当日并未看到保险合同，只是填写了一份简易投保单，实在不明白说好的理财怎么变成了保单。

据了解，银保合作卖保险，是保险公司一条重要的保费收入渠道，由于业绩压力和高佣金的诱惑，销售人员大多以低风险高利息，甚至买理财赠保险等带有误导性的说法吸引客户投保。因保险合同条款繁多，复杂难懂，一般不会仔细阅读相关条款，对于分红收益之类的情况并不十分清楚，从而造成纠纷。

《保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《保险法》第十七条规定，保险人应当承担说明义务。

而吴先生称其是在“赠送”的简易投保单上签字，因此并未看到保险合同内容。具体的保险合同，建行员工称要在签字10天后于银行网点取。拿到保险合同后，因是“赠送品“便未在乎合同内容，只是核对了姓名与身份证号。在阳光保险回访时，其工作人员也并未解释相关内容，只是询问是否清楚保险相关条款，吴先生称因是赠送，便不在意，回答了是。

“赠送”卖保险或致合同无效

吴先生称，银行员工以“赠送”名义使其签字，根本不了解保险合同内容，也并未同意购买保险产品。合同上所写的保险第一代理人，他也并不清楚究竟是谁，并且多次致电合同上所留电话，无人接听。

此前也有类似案例，有律师指出：“银行属于代卖保险，银行只强调收益不提及风险的行为本身涉嫌欺诈，但因银行属于中间机构，最终承担责任的还应是保险公司。储户要想要回钱，可以以存在重大误解为由要求保险公司解除合同，并要回本金。”

而根据法律相关规定，合同缔约过程中，如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方作出违背自己意愿的意思表示，均造成保险合同无效。

新浪财经致电阳光人寿保险，客服称对吴先生之事确实还有印象，但具体事宜不方便透露，会联系相关人员处理，截至发稿，尚未得到回复。

新浪财经致电建设银行，将吴先生之事反映之后，客服称会先进行备案登记，了解相关信息之后，会有相关人员回复。后新浪财经接到建行回复，称因是5年前所办理的业务，需要查找档案，正在加紧进行处理。