银行卡盗刷恶意透支案频发 异地被盗刷如何保障权益

　　据中国之声《新闻纵横》报道，如今，随着网络银行、手机银行的快速发展，现金支付逐步减少，银行卡刷卡消费也逐步成为百姓生活的常用消费方式。

　　中国人民银行发布的数据显示，截至2014年末，全国累计发行银行卡49亿3千6百万张，人均持有银行卡3.64张，北京人均拥有信用卡1.7张、上海人均拥有信用卡1.33张。央行报告还称，我国信用卡信贷规模适度增长，授信使用率持续上升。

　　与每年办卡量同步增长的，是与银行卡相关的“恶意透支”、“银行卡盗刷”等案件的数量。昨天，北京西城法院通报相关案例显示，今年前8月，西城法院受理盗刷银行卡案90起，超过去年两倍，在信用卡诈骗刑事案件中，“恶意透支”占了近9成。

　　“恶意透支”等刑事犯罪如何界定？如果异地被盗刷了，该如何证明“人卡未分离”，进而保障自身权益？

　　北京的蔺某为了投资养生会所，在3年间先后申办了8张不同银行的信用卡，进行透支消费和取现，可是由于经营不善，会所倒闭了，无力偿还欠银行的钱。北京西城法院刑二庭法官张冰洁说，他后来的做法可谓错上加错。

　　张冰洁：到案发时，一共透支150多万。银行对他催缴后，他又关闭了手机，离开北京，逃避银行的催收。在工商银行报案后，被告人蔺某被抓获。

　　法院经审理，以信用卡诈骗罪判处蔺某有期徒刑10年6个月，并处罚金人民币十万元。这样的案例并不少见，北京西城法院对2014年初到2015年8月的案件调研结果显示，信用卡诈骗案件中，恶意透支类案件占到89%的比例。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，透支欠款本金达到1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍然不归还的行为。”

　　张冰洁：在申办信用卡时，一定使用自己的真实身份和收入证明，不要使用虚假材料申办信用卡。在透支使用的时候量力而行，根据自己的收入和还款情况进行消费，不要在消费的时候图一时痛快而导致最后还不上款。如果出现透支还不上款的情况，不要逃避银行的催收，首先要筹措资金进行还款，积极与银行沟通，协商还款计划，尽量用民事程序解决问题。

　　西城法院刑二庭的副庭长张岩也提示，透支后逃逸、改变联系方式，是掩耳盗铃，早晚逃脱不了责任。同时，不要误以为最终还款就可以免于刑责，或误以为判了刑就不用还款。相关债务将伴随持卡人一生，随时拥有财产都可能被追缴。

　　张岩：很多被告人被抓了后，家属很着急，赶紧替被告人把钱还了，可这时候刑事责任也不能被完全免除，尤其是数额巨大的，比如透支十万以上，起刑点就是五年，如果没有自首立功的情节，连缓刑都判不了。这样判5年以上，钱又还了，对被告人来说是很痛苦的事情。

　　近两年西城法院受理的银行卡盗刷的纠纷案件也是高速增长，在2014年他们法院受理了35件，而今年前8个月已经达到了90件，这类纠纷背后往往是难以侦破的刑事案件，持卡人和银行其实都是受害者，持卡人资金受损，银行也是面临着业务风险不断增加。

　　陈女士的遭遇非常典型，夜里11点50分，在江西南昌出差的陈女士突然收到建行短信提示，通知她持有的建行借记卡在广东湛江被分14笔通过ATM机转账和提现10万元。意识到银行卡被盗刷的陈女士立即致电建行挂失，并向公安机关报案，还以派出所门口为背景用手机拍了一张自己手持涉案银行卡的照片。

　　法官甘霖：这一点对于法院认定事实起了至关重要的作用，证明银行卡在交易发生时，是在江西省南昌市，而不是在广东湛江市，银行卡和陈女士没有出现人卡分离的状况，对于最后法院认定这是一起伪卡交易起了至关重要的作用。

　　法院判决由银行来承担陈女士银行卡被盗刷的经济损失。

　　如果你的银行卡有异常交易提醒，法官提示了“三个尽快”：第一，尽快致电发卡行的客服电话核实是否发生了账户异常变动的情形，确认发生后立即办理临时挂失；第二，尽快到最近的发卡行服务网点、ATM机或银行营业场所办理用卡交易，比如查询、取款，证明人卡没有分离；第三，尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书这些文件。证据，对于你日后维权非常重要。

　　法院呼吁商业银行加快将磁条卡更换为纯芯片卡及ATM机、POS机的进度，建议消费者尽快更换银行卡，同时认为，应该加大打击贩卖银行卡复制器的行为。

　　北京西城法院新闻发言人、副院长李艳红：无论是“恶意透支”还是遭遇盗刷，最终侵害的不仅是每个持卡人和银行的利益，更侵蚀着全社会的信用体系，危害着全社会的金融秩序。因此，守住我们的信用卡，更是守住社会的信用体系，安全用卡、诚信用卡应当成为社会公众共同推崇的法制和道德理念。(记者孙莹)