唐学庆：互联网金融助力实现宏伟的普惠金融愿景

　　李克强总理在日前闭幕的全国两会《政府工作报告》中提出“大力发展普惠金融和绿色金融”，进一步明确了我国现代金融发展的方向和目标，有利于全面加快互联网金融的“普惠”进程。在可预见的未来，我国互联网普惠金融服务将成为多层次金融体制创新的中流砥柱，而那些不以“普惠”为目标的互联网金融企业或将成金融改革进程中的“非主流”，遭遇历史性的检阅与大面积淘汰。

　　追溯互联网金融出现的历史渊源，便可发现互联网金融之所以具有广阔的发展前景本就得益于我国金融市场中潜在的大量的普惠金融需求。通俗理解，普惠金融就是引导金融服务深入到传统金融未曾全面覆盖的，需求旺盛但服务真空的金融“洼地”，比如中小微企业、个体工商户、家庭作坊主、个人消费者、大中专学生、残障人士等。这类没有资本、缺乏资本的企业和人群是最需要资金的，但却往往因为信用资质不够“优良”而被传统金融所忽视。

　　普惠金融需求代表着我国实体经济和小微经济发展的最迫切需求，只有充分调动社会存量资金，盘活大体量的居民储蓄，引导社会闲置资本流向金融服务薄弱的地区和产业，才有可能通过改造传统动能，培育新动能，遏制住经济持续下行的趋势，化解经济硬着陆的可能，助推我国经济社会发展更上一个台阶。

　　那么在传统金融与普惠金融之间充当桥梁与纽带的重要角色就是“互联网金融”。 互联网金融可以在传统金融基础上进行“互联网+”的融合创新，普遍降低传统金融的服务门槛，加强金融服务透明度，优化社会资产配置，提升金融服务实体经济的效率，对于促进普惠金融发展具有不容忽视的重要作用。

　　身处互联网时代，一切需求皆因互联网以及移动互联网技术的发展而变得简易快捷，金融服务亦是如此。由于普惠金融需求往往伴随小额、分散的融资特征，因此尤其适合基于区块链、大数据、云计算等信息技术优势的互联网金融进行对接。

　　可喜的是，目前行业领先的互联网金融机构已开始投入大数据风控的设计和研发，通过整合网络购物、网络社交、过往信贷记录等海量的、碎片化的信用信息，利用大数据风控模型实现借贷人群征信资质的数据化、精准化和可视化，从而精准判定其信贷资质、可借贷金额、可承受利息、还款能力及方式等。

　　对此紫马财行CEO唐学庆谈到，互联网金融可应用现代信息技术短、平、快地解决海量人群的信贷风控问题，从而为普惠金融的大范围推广应用提供技术支撑。然而，如何引导普惠资金真正落实到“提升生产力和生产效率”、“发挥国民消费对经济增长的拉动作用”等正途上去，仍然是互联网金融企业需要审慎对待的重中之重，切不可为了拓展市场、跑马圈地而丧失初心。

　　今年是国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》的第一年，紫马财行依据该《发展规划》的总体思路和指导思想，秉承“可获得、广覆盖、低成本”的普惠金融理念，结合紫马财行打造“国资系互联网金融信息平台”的战略目标，立足于现有互联网金融业务以及延安市产业要素及经济资源，重点加强了普惠金融产品的研发力度和服务水平，有效提高了紫马财行普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，为我国互联网金融助推普惠金融发展做出有力的探索与实践。