资金安全看“四点” 合拍在线解读投资人安全保障

　　7月底，在历经一周奔波，深圳知名老牌网贷平台——合拍在线总经理朱岩钧等人赴北京、上海、深圳，举行了三场别开生面的高端投资人交流会。在交流会中，合拍在线总经理朱岩钧与现场投资者们共同分享了投资经验、风控措施等，并详尽解答了投资人的疑惑，从而加强了投资者对合拍在线的信任度。

　　据了解，该次投资人交流会共3132人报名，随机抽选120位投资人到场，到场投资人平均投资时间为1.83年，平均累计投资额度约730万，最高投资者累计投资金额为9000万元。

　　在交流会上，合拍在线总经理朱岩钧表示，要保障投资人资金安全，关键要实名认证、本息担保、第三方托管、引用第三方数字证书，这几项也是近期监管思路的几个重要的方向。

　　监管细则步步逼近 投资人建议至关重要

　　据了解，在三地交流会中，大部分投资人对资金的监管、平台风控、安全保障等方面信息提出了较多疑问。有投资人表示：“这是一次非常有意义的交流会，合拍在线的运营理念以及对整个互联网金融行业的建议，非常符合监管思路与互联网金融创新方向。而通过这次活动，我们能够感受到，合拍在线在突破100亿元交易额后，对老投资人的重视。”

　　交流会中，有投资人提出：“随着网贷平台的监管思路日渐清晰，细则步步逼近，反而加速行业的洗牌。合拍处在这个行业什么位置，在大洗牌当中会不会被洗掉?”朱岩钧解释道：“基于过往传统金融的经验，我们自认为在行业内有一定的积累，同时经过了三年周期，算是经历过几个发展当中的坎。合拍目前处于行业的中上游水平，我们力争努力把自己打造成为一个一线品牌，希望注入一些优质的股东、优质的资金方，然后优化我们的股东结构、优化我们的产品结构和服务体验，我们会向着一流平台的路继续坚定走下去。”

　　据网贷之家数据显示，截至2015年7月底，累计问题平台达到895家，P2P网贷行业累计平台数量达到3031家。7月出现问题平台最多的省份，依次为广东、山东、浙江，分别有22、19和11家问题平台。

　　对此，合拍在线总经理朱岩钧在三地交流会上表示，保障投资人利益的四点关键要“死守”，“首先，保证借款人、投资人、所有人都是实名认证，身份真实，这也是下一步监管规范及指导意见中明确约定的。”

　　他指出，现阶段要求对线上的投资全额100%本息的担保。加之，平台要和银行谈第三方资金托管。最后，引用第三方的数字证书服务，有效保证数据的真实性。朱岩钧解释道，合拍在线作为监管细则征求平台，特别注意到一条细则“平台要履行会员身份甄别的责任和义务”，而合拍从上线伊始就一直坚持所有会员的实名注册。

　　监管方向很清楚的指出网贷平台是作为信息中介，而合拍之所以选择100%本息担保，朱岩钧表示，“这个方向是有利于行业的良性发展，但真正向纯信息平台发展的方向，我们认为还有很长的路要走，不仅监管层要倡导，行业也要进行教育，所以我们现在暂时承诺100%本息担保，未来会根据不同投资人的风险承受能力，推出一些部分担保或者无担保的产品给特定人群去自主选择。”

　　据了解，第三方有利的数字证书的举证，在司法机关也得到了有力的验证。“每一个投资行为都是可以进行第三方的举证和追诉，保证了投资行为和借款行为的真实性。”朱岩钧表示。

　　第三方托管落在银行，平台紧急转向

　　7月底，央行发布了《关于向社会公开征求意见的公告》，分别对第三方支付的网络支付业务、账户管理、风险控制，以及客户权益保护等多个方面进行规范。《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿更让网贷平台加速调整步伐。

　　征求意见稿引起业内一波热论，有业内人士表示，第三方支付将无缘于P2P平台资金的存管业务，银行将正式接手这块业务。“监管并没有卡死第三方支付P2P存管业务，央行的意思是把存钱汇钱的功能交给银行，第三方支付重点在于做通道业务。”广东互联网金融协会秘书长朱明春表示。

　　合拍在线总经理朱岩钧也表示，原本与第三方支付合作的平台需要多走两次支付通道，资金从平台流向第三方支付，再由第三方支付流出到接入银行托管。“要严格执行银行托管，将会有80%以上的平台会被排除在外。

　　银行早在意见稿出台前就已经开始布局，目前已有民生银行、招商银行、徽商银行、中信银行、广发银行等多家银行涌进存管领域。网贷平台也在迅速调整托管计划，密集地与银行进入了商谈阶段。

　　据了解，合拍在线目前正在与商业银行商谈，“随着监管细则的落地，下半年很多平台包括合拍在线会实现真正的资金托管，投资人的钱和平台的钱将会做物理的隔离，投资人的安全会更有保障。”朱岩钧表示。

　　不过，业内人士指出，目前对于大多数平台而言，要接入银行的资金存管账户，门槛有点高。银行在考察平台时一般会先开聆讯会，从股东实力、背景，平台运营的合规性，风控模型，不良的情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。

　　据悉，目前大部分资金存管业务银行的收费标准是按成交规模收取交易费，交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭，只能单家银行资金进出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取资金分别进入千分之二的收取费。