对接需求破解“融资难”——东莞建行创新服务小微企业之一

    近日，银监会召开“2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动(电视电话)会议”，表彰全国银行业小微企业金融服务先进集体及先进个人。中国建设银行荣获“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”，是唯一获此殊荣的国有大型银行，在40家先进单位中排名第一。

    在服务小微方面，东莞建行始终坚持以客户为中心，适应小微企业金融需求特点，创新特色化的产品和服务模式，提高贷款可获得性，破解小微企业“融资难”。

    引领创新小微企业评分卡信贷模式。为改变小微企业因财务报表不规范导致贷款受阻的局面，建行针对小额贷款客户开发了小微企业评分卡模型，着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况，以打分方式进行量化判断。诸多小微企业凭借稳定的现金流、企业主足值的个人资产和良好的信用记录，获得了建行的信贷支持，建行服务小微企业的覆盖面进一步拓宽。

    运用大数据技术创新信用贷款。建行陆续推出了小微企业“五贷一透”大数据信贷产品，包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷和结算透，基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析和精准营销，为符合条件的小微企业提供最高500万元的可循环额度信用贷款。

    适应客户特点创新抵质押方式。针对小微企业普遍“轻资产”情况，建行积极开拓思路，突破传统的抵押限制，在大众创业、万众创新的洪流中做好小微金融服务。如针对多数高新科技企业，以发明专利、实用新型专利、计算机软件著作权质押等方式，为科技小微企业提供信贷产品。针对区域特色经济的客户，创新农村承包土地经营权抵押、林权抵押等。

    拓宽渠道创新服务模式。建行通过综合化网点、综合营销团队、综合柜员的“三综合”建设，强化网点营销服务小微企业功能，延伸服务触角，目前东莞建行所有网点均能够为小微企业提供服务，大大拓宽了服务覆盖。建行创新实施“互联网+”，积极利用“善融商务”，为小微企业提供信息发布、在线交易、支付结算等全方位专业服务，并凭借交易产生的交易信息、信用信息等记录为其提供融资服务，有效提升小微贷款可获得性。