国外怎么处理“老人被撞倒”：加拿大走医保

　　■ 观察家

　　对于交通事故中的人伤，由于加拿大实行全民医保，所有公民、永久居民和合法留学生都是参保者，他们一旦因伤病需要住院，都会被医院无条件收治，费用“走医保”。

　　轰动全国的淮南师范学院女生扶老人事件一波三折，多次反转，最新的官方认定，是女生负主要责任，老人负次要责任。据老人儿媳称，女生曾和其商量用老人医保卡办理住院手续，以免医院知道老太太是被自行车撞倒而无法报销医药费。

　　老人儿媳的说法尚无其他旁证，迄今为止仅能当作一家之言来看待。但毋庸讳言，交通事故中医药费用以及车辆受损赔付，长期以来一直是交通事故纠纷的症结，而层出不穷的“扶老疑案”，从本质上来讲还是关于赔付问题的经济纠纷，而非道德问题。之前甚至曾有报道称，极个别司机在交通肇事导致他人重伤后，因担心无力负担对方医药费和巨额索赔，甚至产生了“撞伤不如撞死”、宁可坐牢也不背巨额债务的极端念头。

　　这种“扶不扶跌倒老人”、“撞伤不如撞死”的尴尬，或因肇事者和受害者双方顾虑医药费报销问题相互“串供”，导致问题复杂化的现象，在加拿大这样的福利国家，是很难看到的。

　　在加拿大一旦发生交通事故，当事人走下车来的第一件事必然是相互留电话、抄车险号，以及报警，在警察抵达前往往还会拍照存证，以方便警方调查，同时保存对自己有利的证据。如果事故产生了人伤、车损等严重后果，人和车的经济处理是分开的。

　　对于车辆受损，车主可以选择私了或公了。如果车损严重，在人工费用高昂的北美就只能公了“走保险”，在这种情况下保险公司会先行垫付修车保费，然后再根据保险公司责任认定或法庭判决结果向责任方(其实是责任方的保险)索赔，后者如果也“走保险”，来年保费就会被大幅上涨，且需要很长时间才能降回来，笔者曾遇到过一个被判定负全责的交通肇事者，他的保费据说被调高到“不卖车根本吃不消”的地步，这位父亲悲观地表示“只能等儿子满18岁当司机”。这种“先赔后追责”的惯例在很大程度上让交通事故处理的经济部分简单化，也让车辆受损者可以不用等待责任判定就可获得补偿。

　　至于人伤，问题就更简单了：加拿大实行全民医保，所有公民、永久居民和合法留学生都是参保者，他们一旦因伤病需要住院，都会被医院无条件收治，费用“走医保”，医院和患者间不直接发生任何费用交集，而会直接找本省医保部门报销。不会出现如文章开头所说的问题(假定倒地老人儿媳的说法属实)。

　　当然，医保的覆盖范围是有限的：医院内的所有费用，出院后定期检查等费用都可以“走医保”，但营养费、误工费，以及相当一大部分康复费用还需要自理，此外出院后的药费原则上也要自理(低收入家庭会有一定减免)，这些费用同样不菲，交通肇事案中涉及伤患的经济纠纷、诉讼，也主要针对这些问题。加拿大司法程序复杂冗长，走完全部流程有时需要几年、甚至十几年几十年，这是困扰当地交通肇事责任人和受害者的最大问题之一。

　　应看到，在国内，交通事故造成的治疗费用，医保不予报销几乎已成全国通行的做法，在这种情况下，我们是否应该也该做出改革，而在医保政策未改之前，对于上了年纪行动不便的老人，建议子女投保意外伤害险，这样也可让保险公司分担风险。

　　□陶短房(学者)