七问微信提现收费 0.1%冲击波究竟多大

　　晨报记者 苗夏丽

　　3月1日起，微信提现要收费了！

　　微信的每位用户(以身份证维度)终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费，目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响，免收手续费。

　　这则消息，顿时在全国炸锅了！用户的第一反应是：是真的？真的收费了么？消息发酵之后，用户的第二反应是：我要提现！

　　0.1%的冲击波究竟有多大？

　　 1 微信有没有撒谎，究竟谁收费

　　此次微信提现收费，官方说法是覆盖银行收取的手续费成本：“基于微信支付的每一笔交易，只要从银行卡扣款，事实上不论金额大小，银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担，随着微信支付用户量和交易量逐步升高，成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。”

　　但对于银行收取手续费的说法，外界称“微信在撒谎”：微信的转账和提现功能可能会涉及银行收取的同行转账/代发手续费以及跨行转账手续费，但提现是给银行带来存款，银行不会收费。

　　微信提现的过程，银行究竟是否向微信平台收费？微信支付的相关人士表示，在第三方支付和银行的交易中，支付、充值、代扣，第三方支付都需要给银行交手续费，提现这种代付也很快要向银行交费。

　　也就是说，如果A从银行卡充值到微信钱包，发发红包，在这个过程中，因为调用了银行的快捷支付接口，微信需要向银行支付手续费。如果A通过微信向B转账5000元，从A的招商借机卡出钱，到了B的工行卡，在这个资金流转的过程中，微信需要支付快捷支付的成本，以及系统处理的成本，还有日间垫资。

　　对微信而言，作为第三方支付平台和银行的接触环节中，都需要向银行支付费用，至于为什么是通过“微信提现”环节收费，这是微信“采用的不同的平衡成本的方式”。

　　 2 不是第一次收费，为什么反应如此之大

　　早在去年10月，微信就公告，每个用户每个月有2万元的转账额度，超过2万元的部分，按0.1%的手续手续费收取。当时对于这笔手续费的收取，微信官方说法也是：“不是微信营收，而是用于支付银行收取的费用。”与此次微信提现收费的理由一致。

　　不同的是，两次收费的时机有很大不同！去年10月微信宣布转账收费前后，不少银行陆续实行了“逆向”的手机转账免费，从招商银行、宁波银行、工商银行，到平安、广发、中信、兴业等，这让微信转账收费陷入一度的尴尬。

　　但是，这次微信提现收费，是在春节红包大热之后，春节6天收发321亿个，涉及人群超过5亿，当微信红包变得普及，而且主要集中在零钱包的时候，此时宣布收取提现收费，正是公众最敏感的时候，反应当然是最大的。

　　 3 微信为什么一定要收费

　　去年三季度的财报中，腾讯首次把“C2C转账费用”作为一块重要成本。腾讯坦承：透过更多的电商服务、O2O服务交易以及透过更高的C2C 转账普及率，推动微信支付的使用。

　　但是，“由于丰富了支付场景以及投资在深化用户移动支付习惯的活动，我们正就C2C转账(我们基本上免费提供给用户)承担大额银行手续费。鉴于绑定银行卡的微信支付或QQ钱包账户的用户数快速增长及该等账户月使用量的快速增长，我们认为该等成本乃为对未来有价值的投资。”到2015年9月，绑定银行卡的微信支付及QQ 钱包的账户总数已超过2亿。

　　这是腾讯第一次在财报中强调银行手续费的的成本效应，也为去年10月份微信支付开启转账收费做了很厚的铺垫。

　　 4 提现收费是考虑成本么

　　业内人士认为，这次微信提现收费，虽然有很多人骂，但是，对微信支付的发展，无疑是“一箭多雕”的招式！

　　首先，对于提现收费这件事，用户最坏的反应、也是最快的反应可能是：大量微信用户赶在3月1日之前将零钱提现到银行卡。这些用户中，一定有没绑定银行的用户，微信活跃用户6.5亿，春节收发红包的用户超过5亿，如果一个收费的动作就增加了可能几百万甚至上亿的绑卡用户，也算是值得的。

　　其次，参考今年2月腾讯发布的《中国人如何抢红包？互联网红包报告独家揭秘！》“企鹅智库”报告，以17538的调查样板中，其中78%的货币互联网红包中，“钱”仍以红包的形式再次分发出去，近30%的互联网用户有过提现操作。这意味着，在微信支付的体系中，钱更多是在体系内转来转去，少数人才会提现，按这样的逻辑，微信提现收费影响的用户群是少数。

　　该份报告还指出：有15.2%的用户选择“放着”，即存在零钱包中，12.2%用于电商购物，只有9.4%用于线下支付，2.3%购买理财产品。电商购物、线下支付以及购买理财产品的用户更是微信支付用户中的更少数。但是“提现收费”这件事，可能产生的效应是，刺激用户把“零钱包”的钱用于线下场景支付、购买理财产品，以及电商购物！

　　微信提现收费，表面看上去是为了覆盖银行手续费成本，但实质上是希望撬动“社交链到交易链”的转化。

　　 5 微信究竟承担多少银行手续费成本

　　按微信的说法，提现收费是为了覆盖银行收取的手续费成本。腾讯承担的“大额银行手续费”成本究竟多高？

　　从去年三季度财报的数据来看，腾讯的收入成本在110.14亿元，其中增值服务和网络广告分别是73.64亿元和25.24亿元，“其他”在11.26亿元，这个“其他”即使全部是银行转账费用，也不过11.26亿元，一年大约在40多亿元。

　　而效果广告收入在去年三季度增长160%到23.86亿元，主要因为微信朋友圈、微信公众号以及QQ空间手机版等移动社交网络效果广告的贡献增加。据了解，尽管微信朋友圈的广告最低门槛已降低5万元，但猴年春晚期间，微信朋友圈广告，一个客户的投放资金规模就在2000万元。

　　从收入成本和广告收入的数字来看，微信作为一个运营体，其实已开始有规模性收入。

　　某种意义上，对腾讯而言，去年三季度账面上有200多亿的现金净额，承担微信的银行手续费，并非难事。

　　唯一的变量是：春节期间，微信321亿个红包的收发量，是去年同期的近10倍，这个数量背后微信的成本会增加多少？或者在接下来一年会增加多大成本，也是个未知数。

　　 6 理财通提现收费么

　　根据企鹅智库的报告，用户收到微信红包后，只有2.3%购买理财产品。但这次微信提现收费中，很多人的担心是，理财通提现，要不要收费？

　　这里分两种情况，一如果是“零钱”的资金进入理财通，要转出时还是回到“零钱”，这里如果从“零钱”提现，仍然遵循1000元以上按0.1%的手续费支付提现费。第二种情况是，如果是从某张银行的储蓄卡，把钱存入理财通，那资金从理财通“提现”到银行储蓄卡中，是不收取提现费的！

　　 7 这是微信支付的一次独立战略么

　　从这次微信提现收费的动作意图，以及可能产生的冲击波来看，虽然春节期间微信支付和支付宝钱包各种鏖战，但这次收费，不顾用户的质疑，微信支付开始脱离追随支付宝的战略，而进行更加进击式的尝试！

　　去年9月三季报的数据显示，绑定银行卡的微信支付及QQ钱包的账户总数已超过2亿，到今年一季度经过春季的洗礼，估计数据会更加。支付宝的实名用户超过4亿，微信支付咬得很紧。

　　对支付宝而言，钱从银行卡到支付账户，银行要收快捷支付手续费，钱从支付账户到支付账户以及从支付账户到银行卡，银行是不收钱。支付宝也有成本，但它不向用户收取，因为资金流转与微信以红包流转的方式不同，支付宝有场景，钱可以到淘宝、天猫购物，或存入余额宝。

　　资金流转的方式不同，这意味微信支付无法复制支付宝的路径，必须另辟蹊径，才能有弯道超车的机会，也许正因此，才有了此次微信提现收费的“下策”，但效果也许并不会比想象中差，最坏的结果也不过是取消收费而已。