信用卡理财：利用免息期理财赚钱 分期付款不划算

业内人士提醒 信用卡分期还款虽免息 但手续费比利息更贵

如果每个月你都急着消费后赶紧还信用卡的钱，你就OUT了。当前，银行卡优惠比拼升级，聪明用卡不仅可获折上折，还能借钱生钱。

有师奶善于利用信用卡的打折优惠，一个月下来能省下近千元。而有消费者则善于利用免息期，将手头的钱用来理财。不到两个月的免息期，5万元的理财收入可以超300元。

省：精明师奶善用信用卡

吴小姐最近频频光顾一家面包屋，因为刷手头上的信用卡可以省一半。“需要单笔满30元直减15元，不过无所谓，我们家里人多，两天买一次全部消化掉。”吴小姐说，面包打五折确实很划算，如今的信用卡优惠是越来越给力了。

而陈佳是个精明消费者，“这张卡今天吃饭打五折、这张周四打五折。这一张是唱K打折的，那一张打高尔夫很划算。前两年购物还经常有购物卡送呢。”陈佳如数家珍。陈佳告诉记者，消费尽量用信用卡，而且每周都会看一下各家银行的信用卡官网，了解优惠信息，“善用这些优惠，我一个月下来可以省下近千元，甚至过千。”

记者发现，银行信用卡优惠比拼升级。而加大优惠力度背后的原因，有业内人士分析称，一方面，信用卡向来竞争激烈，如今除了面对同业竞争，还要面对即将放开的虚拟信用卡的客源抢夺。另一方面，随着互联网的兴起，消费者获取优惠的机会和渠道增加，优惠力度如果不大，毫无吸引力。同时，互联网金融正蓬勃兴起，银行也在思考如何为客户提供更多惠民服务。

记者发现，不仅优惠加大，有的银行则干脆直接返现，如广州农商行太阳钱钱信用卡的客户，办卡并激活消费，就能获得30元刷卡金返还。每月在8或18或28日任一日刷卡，即可获得刷卡金返还，最高100元。而且覆盖范围也在加大。“我们的联名卡多达数十种，信用卡营销更加细化。”某股份制银行的相关人士告诉记者。

记者发现，为了鼓励开卡，银行纷纷推出网络办卡、手机办卡等。甚至介绍办卡也有奖励，而且都很大手笔。如广州农商行针对推荐10个人办卡的赠送惠普平板电脑一台。交通银行针对成功推荐3人的，立奖市场价1799元的伊莱克斯空气净化器。

赚：利用免息期理财赚钱

而除了要善用信用卡享受优惠，还可学会利用免息期理财，尽可能把信用卡发挥到最大作用。

张毅（化名）表示，他不仅不会急着还钱，而且还会将信用卡的免息期用到最长，实现真正高效地使用信用卡额度，而手头的钱则用来理财。“不要小看理财的收入，积少成多，从消费到还款日不到两个月的时间，5万元甚至能赚到300多元。”张毅说。

张毅告诉记者：“前段家里想换家具，整套费用是6万多元。我的信用卡只可以透支5万元，但还是选择信用卡支付，而且我选择在账单日的后一天消费，不仅可以赚到信用卡的积分，还足足享受了55天的免息期。”

这免息期有什么用呢？张毅接着说：“我的信用卡免息期是55天，刷5万元的消费支出，手头的现金则用来购买货币基金进行理财。按我买的产品七日年化收益5.04%来计算，期满便可赢得350元左右的收益。”

据介绍，大部分银行的信用卡免息期为50天，个别银行长至56天。以一张信用卡账单日为每月6日计算，5日消费的话，相应可以使用的免息期就是最短的20天。在7日，也就是账单日后一天消费，持卡人才能得到最长50天的免息期。直到下个月最低还款日前还款，持卡人在这50天内可不还款，也不会受到罚息。所以账单日后的几天内刷卡是最好的选择。

某银行人士介绍，在最大限度使用信用卡免息期后，持卡人需要做的就是把手中的钱投资到灵活性强、流动性强的投资方式中。如今，各种宝是比较适合的选择。

另外还有个小建议，要尽量错开不同卡片相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。将信用卡的免息期用到最长，接近两个月的时间，实现真正高效地使用信用卡额度。

此外，如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。

提醒

分期付款

手续费贵过利息

目前各大银行都推出信用卡分期付款消费，而且更把“零利息”作为最大卖点进行宣传。

但是，有业内人士提醒，分期付款虽然免息，但并不等同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费。

目前，一年期贷款利率是6%，但是按大部分银行分期付款手续费率每期（即每月）0.6%~0.7%来算，折算的年利率一般都在8%左右，超过贷款利率。而且提前还款，不少银行是不会退还其手续费的。

比如，一家银行提供的12个月账单分期业务年手续费为7.2%。这意味着，若有一笔1.2万元的账单要申请12个月分期，那么这12个月下来，你总计支付了12864元，较一次性付款多支付了7.2%，即864元。

该人士认为，这种方式实际上不便宜，不到购物前要算好“明白账”，不到不得已情况下无需分期付款。

文/记者林晓丽

(大洋网-广州日报)