中原银行：一湾活水助力小微企业扬帆远航

      小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是创业富民的重要渠道，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进社会稳定、推动市场经济发展等方面具有举足轻重的作用。但在发展过程中，小微企业普遍面临抵押难、担保难、融资难、融资贵“三难一贵”问题，作为河南省本土一级法人银行，中原银行自2014年12月26日成立以来，始终坚持“贴近市民、服务小微，推动区域经济”的客户定位，积极履行社会责任，采取多项措施破解小微企业融资难题，在有效满足小微企业金融服务需求、推动小微企业健康发展上取得了较好的成效。截至2015年8月底，中原银行小微企业贷款余额675.68亿元，较年初新增30.45亿元，增幅4.7%，其中，本年累计已投放小微企业贷款831.08亿元，小微企业贷款申贷获得率为91.94%。       建立高效的小微企业金融服务体系       小微企业是中原银行重要的客户支撑。为提高小微企业金融服务水平，成立伊始，中原银行就按照“立规矩、定制度、建机制”的工作思路，建立了总、分、支三级联动营销模式和前、中、后台运营管理体系。在总、分行层面成立了零售信贷部和微贷部，负责全行小微企业营销推动，细分市场并锁定目标客户群体。在支行层面依托经验丰富的客户经理队伍，实施精准定位营销。中原银行现有429家网点，480家自助银行，覆盖全省15个市、75个县，预计今年年底将实现县域全覆盖，依托遍布全省的网点，通过行业细分和明确业务发展方向，发掘当地特色行业及产业集群，不断提升小微企业金融服务覆盖率。       创新差异化的小微企业金融服务产品       针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点和其所面临的“三难一贵”现实情况，中原银行开发了“续贷宝、循环贷、种子基金、蜜蜂卡”等多款差异化产品满足小微企业金融服务需求。例如，为减轻小微企业财务负担，降低融资成本，满足小微企业经营发展过程中的合理资金需求，中原银行推出了创新还款方式的小微企业专属信贷产品——“续贷宝”，对符合条件的小微企业，通过放款与还款的无缝对接，实现小微企业贷款在原授信到期后延续使用，满足小微企业资金周转需求。此外，中原银行对各家分行原有的微贷特色产品进行规范，形成了“中原微贷”这一全省统一的微贷品牌。“中原微贷”系列产品，包含兴旺快贷、鼎好贷、龙祥微贷、小微时贷、漯易贷、崤函微贷、信益贷、茶香融等十多种产品，用于满足其生产、贸易、服务以及经营过程中产生的资金需求。       打造专业的小微企业金融服务团队       为更好地服务小微企业，中原银行建立了严格的客户经理准入、晋升、培训机制，严格执行从业认证制度，建立专职队伍；建立专门考核体系，分配专项信贷额度、专项费用和资源；制定专项风险流程，规范客户经理人员结构，注重交叉营销和培训提升；加强客户经理营销话术、调查技巧、风控技能以及对产品制度的熟悉程度，致力于塑造一批专业的小微企业客户经理队伍，着力为客户提供集信贷、结算、理财为一体的综合金融服务。       搭建多样的小微企业金融服务平台       搭建渠道，创新担保方式，提高小微企业金融服务覆盖率和授信可获得率。一方面中原银行积极与省财政厅、国税局、社保厅、工信委、农业厅、畜牧局、林业局等部门合作，通过搭建“银政”平台，依托大数据应用进行批量获客，探索银政合作模式扶持小微企业发展；另一方面，针对小微企业抵押物少、担保弱的客观情况，中原银行积极与保险公司、工商联、商会、行业协会、园区管委会等单位合作，探索“银保”合作和其他风险共担的小微企业融资模式，解决授信过程中的信息不对称和担保不足难题，持续提升小微企业授信可获得率。       落实各项小微企业金融服务政策       为全力支持中原经济区建设，将扶持小微企业的政策落到实处，中原银行深化“六项机制”建设，贯彻落实“四单原则”，建立完善的激励约束机制，有效引导经营机构提升小微企业金融服务水平。7月份，中原银行成功向人行郑州中心支行申请10亿元支小再贷款额度，进一步增加了小微企业信贷投放的可用资金。通过开展多种竞赛活动，引导分支机构积极营销小微企业，为经营单位开展小微企业金融服务工作提供财务资源支持。同时，该行严格按照政府和监管部门要求，规范各种收费服务行为，切实为小微企业发展减负。       中原银行未来将延续“扎根中原、服务小微”的方针，不断加大小微企业金融支持力度，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，构建服务小微企业的全方位、多层次金融支持保障体系，借助互联网渠道，积极创新产品类型，优化信贷流程，为广大小微企业提供更加优质高效的服务，努力把中原银行打造成为服务小微企业的首选银行。