套取金融机构141万贷款转贷，民间借贷合同被认定无效

【大河财立方 记者 段伟朵 通讯员 李甜田】从银行贷款套取资金后，转手借给他人收取高额利息，这一行为会被法律认可吗？约定的利息能拿到吗？6月7日，大河财立方记者从郑州市管城回族区人民法院(以下简称管城法院)获悉，该院近日判决一起民间借贷纠纷案。

【案情】

从银行贷款141万，随后转借他人收取高额利息

此前，宋某与某银行签订《个人循环借款合同》，循环贷款额度为141万元。随后，宋某与闫某签订借条，约定借款金额为130万元，并口头约定月息2分。

贷款办理下来之后，宋某在出借款项时将借款头两个月的利息共计5.2万元予以扣除，通过闫某指定的POS机刷出124.8万元，将这笔钱借给闫某。闫某将这笔钱用于一家家具公司的正常经营。

借款到期后，闫某仅偿还了部分金额，宋某通过微信、电话等多种方式向闫某催要欠款未果。宋某遂将闫某及其所经营的家具公司诉至管城法院，索要尚未偿还的本金及约定的利息。

管城法院经审理认为，原告宋某向被告闫某出借的款项来源于银行信贷资金，符合套取金融机构贷款转贷的情形，故原告与被告之间的民间借贷合同应当认定为无效合同。被告闫某应将已实际收取原告宋某款项返还，并按照原告宋某向银行的借款利率即年利率7.8375%的标准支付宋某资金占用费。

出借款项数额如何认定？是130万还是124.8万？法院认为，双方签订的借条虽载明借款金额为130万元，但原告宋某转账时已扣除5.2万利息，实际转账给被告闫某的金额为124.8万元，故法院认定实际出借借款本金为124.8万元。

闫某还应偿还多少本金？法院认为，被告闫某共向原告宋某转账支付30.73万元，根据原告宋某出借借款金额，结合被告闫某偿还款项的时间、金额，通过先冲抵利息后扣除本金的方式分段计算，截至被告闫某最后一次还款之日，被告闫某应偿还原告宋某借款本金1081225.25元及利息。

此外，法院认为，家具公司并非涉案借款人，故原告宋某不能要求家具公司承担还款责任。最终，管城法院作出判决：被告闫某偿还原告宋某借款本金1081225.25元并支付利息;驳回原告宋某的其他诉讼请求。

【说法】

套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效

据介绍，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定：“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”这一规定要求民间借贷中出借人的资金必须是自有资金，为借贷主体参与民间借贷活动划定了界限。《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定：“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。”

因此，本案中原、被告的借贷行为符合套取金融机构贷款转贷的情形，违背了法律强制性规定，应当认定为无效合同，但被告闫某应将已实际收取原告款项返还原告，并应按照原告向银行的借款利率即年利率7.8375%的标准支付原告资金占用费。

管城法院民二庭庭长徐苗苗提醒，套取金融机构贷款后转贷不仅扰乱金融市场秩序，还增加了社会不稳定因素。在民间借贷关系中，各方民事主体应遵守法律规定，切记转贷风险大、责任重，以防因无法收回借款导致逾期风险、个人征信受损等后果，严重的还会构成高利转贷罪被依法追究刑事责任，得不偿失。