财加网站CEO余景舒：互联网：颠覆尚早，再造当时

　　财加网站CEO余景舒：互联网+：颠覆尚早，再造当时

　　财加网站CEO余景舒在2015互联网•消费金融论坛上表示，在互联网的作用下，依据第三方支付、社交网络、搜索引擎等新式工具，将传统的业务形式发生了变化，互联网金融的本质作用仍没有变，互联网对金融颠覆还未达到从量变到质变的过程。

　　互联网+时代，颠覆尚早，再造当时

　　在金融领域，余额宝横空出世的时候，给银行等传统金融机构带来了冲击。从2013年以在线理财、第三方支付、虚拟币、P2P、众筹等领域的出现，已经有力的证明互联网金融作为一个新金融行业发展势头迅猛。对于互联网金融而言，2013年是发展元年，2014年是调整之年，而2015年将成为各种互联网金融模式进一步稳定模式、市场，走向成熟和接受监管的规范之年。

　　互联网金融发展现状

　　尤其是近两年，我国P2P网络信贷市场出现了爆炸式增长，无论是平台规模、信贷规模，还是理财人数、对社会经济有更大的影响。P2P规模的飞速发展为中小微企业融资开拓了新的融资渠道，也为居民进行资产配置提供了新的平台。相比商业银行等其他金融机构，P2P网贷在提供消费金融融资服务上更专业、更有效、更灵活、更具针对性。特别是在融资的便利性、及时性上更加优越和快捷，非常适应消费者的借贷行为。消费金融公司在美国发展特别发达，对于促进消费快速增长、解消费者燃眉之急发挥了巨大作用。目前应对中国经济下行压力增大，应该在着力促进消费，大力发展消费金融特别是消费金融公司，可以更好地拉动经济增长。

　　行业监管现状

　　近日，中国人民银行条法司司长张涛在参加“2015·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”时透露，央行会同有关部委牵头、起草、制定的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，有望于近期正式公布。

　　据透露，该意见将要确立一个鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的总体要求，保障消费者的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，以此为根本出发点。指导意见当中也提出鼓励创新，支持互联网金融的发展。

　　综上可以看到监管层对行业监管虽然保持了较为宽松和包容的态度，不多必然会很重视平台的信息披露程度，对此，网贷平台的正确态度应是拥抱监管，而不是违背监管方向而行之。

　　如何做到合法合规?

　　目前为止，中国互联网金融行业有很大的不同，美国互联网金融企业更多其实关注的是资产端，通过互联网的现代化技术去获取很多传统银行无法获取的用户，同时利用先进技术来削减很多传统商业银行顽固的固定成本。通过它的技术使投资人今天以最合理的资金将这些资金带给了相应的借款人，他们更注重借款端的人群。中国的互联网金融行业更注重其实是理财端，中国的互联网金融行业，今天 做到的是发掘出了中国13亿人口手中分散闲置的资金力量，中国13亿人对于个人资本增值需求的一个向往，这个是中国互联网金融行业从行业的角度上和美国互联网金融行业最不一样的地方。

　　1、信息透明、资金透明、业务透明

　　目前大部分平台都只是可以看到借款项目的金额，利率，期限。除此之外的例如借款人借款用途，当下财务情况，还款来源，贷后管理基本都没有展示出来或者只是一句话带过，看不到相关的资料。那么作为信息中介平台，看不到主营业务的相关信息，平台与投资人的信息明显是不对称的，已经违背了市场交易的公平、平等原则。财加自上线以来，财加平台与银联旗下子公司联动优势合作，保证用户资金与财加资金完全隔离，分开托管，形成封闭支付环境。资金全部由用户通过第三方支付平台自主操作完成，任何借贷资金的流动均不经过财加账户，只在借款人和投资人账户间直接流转，资金挪用风险为零。

　　与此同时，每一位理财用户的资金，都会在购买本产品的当晚通过自动交易系统分散投资到债权组合中的所有资产，做到风险的绝对分散。严控贷款额度比例，规避逾期带来的不利影响。借款方所在地域、涉及行业、人群特征均非常分散。

　　2、那么在互联网+背景下，如何发展消费金融。

　　发展消费金融的首要之一是规范经营合法经营，为借款双方提供一个信息公开透明的网络借贷平台。利用互联网向借款双方提供P2P借贷的在线金融信息服务中介平台。财加今年四月正式更名为“财加”，并转身全产业链互联网金融平台。目前，财加提供包括互联网小额稳健理财产品“优投宝”、抵押借款产品“E房易贷”、信用借款产品“生E贷”“楼E贷 ”“ 薪E贷”等多种理财方式满足民众个性化的理财需求。2015年开始，财加开拓了包括融资租赁、保理在内的更为丰富的投资理财产品和1小时快贷等借款端服务。截止到目前，财加累计交易额超过20亿元人民币，在全国16个城市设立了分公司，员工超过1600人。

　　3、着眼资产质量 重心落脚金融

　　财加绝大部分高管来自金融行业，对金融而言，看重的并不是有多少人来存钱，是资产质量的好坏。因此，财加也在尝试一些创新的项目，比如与国内知名的评级公司合作，对平台上的资产进行评级。将平台上所有的资产交由第三方评级公司进行质量评级，评级公司利用科学公正的方法，针对财加所提供的近千万条数据(从公司成立至今的所有数据)建立模型，给财加的资产质量给出标签。这一做法除了对公众起到一定增信作用外，对企业本身也是督促和帮助。并且会将这一系统整合到公司内部管理当中，并结合进已有的数据库，最终形成一种实时监控。

　　“互联网+”是把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升和组织变革，提升实体经济创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新形态。