防范非法滥用，银行开启“睡眠账户”大清理

大河报·豫视频记者 孙凯杰 实习生 张婷

你知道自己有几张银行卡?你知道银行卡多久不用会成为“睡眠账户”?你知道长期闲置的银行卡也存在风险吗?

近日，国有银行率先行动，中国农业银行发布公告，将陆续对个人长期不动的存折账户开展排查清理工作，对长期不动特征的存折账户也就是所谓的“睡眠账户”进行销户处理。

为什么要清理“睡眠账户”

记者梳理发现，从年初以来，中原银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行等多家银行已陆续发布公告，对长期不动的“睡眠账户”开展排查清理工作。如中国银行就发布公告称，自2023年3月20日起，对连续18个月及以上无主动交易且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。

“睡眠账户”的清理既包括银行卡也包括存折，但各家银行在“睡眠账户”的定义上有所区别。没有交易、余额较少是银行判断“睡眠账户”的重要依据。

据业内人士介绍：“个人银行卡6个月内账户无交易(不含结息、短信费、司法划扣等非客户主动发起的动账交易)将转为‘睡眠账户’，此时账户会被限制交易，所有涉及的网上交易渠道都将无法使用。”这一说法也得到了郑州市多家银行工作人员的证实。

“不论是银行卡还是存折，只不过放在家里不使用而已，为什么银行要注销这些账号?”对此，市民李阿姨表示不解，为什么要清理“睡眠账户”?

“对银行来说，‘睡眠账户’虽然日常不被使用，但仍在银行的数据库中，因此会存在管理成本;对持卡人来说，这也是保护自身利益，银行清理‘睡眠账户’有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，无形中成为电信诈骗的工具。”郑州一家银行的工作人员告诉记者。

各银行对“睡眠账户”认定不一，清理方式有差异

据了解，清理这些“睡眠账户”主要是为了防范电信网络新型违法犯罪。根据公安部此前的通报，由于银行账户服务是所有金融服务的基础，不法分子便盯上了这一领域，采用租借、买卖等手段获取大量银行账户，从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为。据统计，从2020年1月至2021年11月，仅用于电信网络诈骗的单位银行账户就多达5.85万户。

如果个人“睡眠账户”已被清理，是否意味着该账户被彻底销户，不能再使用?

记者统计发现，目前各家银行对于“睡眠账户”的认定标准尚不统一，清理方式也各有差异。有些银行在公告中明确表示“进行销户”，有些银行只是限制了该账户的部分金融服务功能。

对此，中国银行相关负责人表示，中行6个月以上无交易将被列入“睡眠账户”，其间限制金融交易，持卡人若想解除，须本人持银行卡与身份证到任一网点办理一笔动账交易，且手机银行暂不支持该项服务。若此卡不再使用，销户也需到网点办理，“限制账户”的余额只能通过线下银行柜台取出，这是唯一途径。

关注自己银行卡、存折的使用情况，避免被误伤

对账户所有人来说，需要留意银行发送的通知，并仔细阅读相关内容，以免被“误伤”。

北京的王女士最近便遇到了这个问题。她在赎回基金时发现银行卡因长期不用，已经被注销。银行表示已经注销的卡片，不能再办理相同号码的卡，只能再办一张新卡，后续需要联系基金公司处理。

在联系相关基金公司客服后了解到，购买基金的资金只能通过购买时的账户原路赎回。如果卡片被注销，可以办理同一银行的银行卡，并通过该基金公司App或微信公众号联系客服提交申请并出示新旧账户为同一人的证明等材料办理，手续相当繁琐。

因此，也提醒广大市民朋友，及时关注自己名下银行卡、存折的使用情况，避免被误伤。对于在排查清理范围之内的账户，持卡人可在规定日期之前完成一笔动账交易，以便后续继续使用该账户。如若不再使用，也及时到银行进行销户处理，避免自己的账户成为电信诈骗的工具。