银行远程开户要破冰？ 民营银行和中小银行也受益

　　最近有消息称，央行就银行业机构远程开户的业务在银行业内征求意见，并下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》。扬子晚报记者昨天采访了江苏各大小商业银行，答复称暂未收到意见稿，但已从网上获知消息。业内人士表示，远程开户如果能保障安全，那么无论对银行还是市民都是利好。扬子晚报记者李冲

　　A央行拟放开远程开户?

　　央行要允许远程开户了？近日，有财经类媒体报道，央行召集各大商业银行电子银行部门负责人召开了全天会议，讨论商业银行远程开立人民币银行账户的相关事宜，并称，银行方面已经在日前收到央行下发的相关指导意见征求意见稿。

　　据21世纪经济报道文章称，征求意见稿对银行远程开立账户提出了框架性意见，征求意见稿允许各家银行探索远程开户的同时，还要求建立“柜台开户为主，远程开户为辅”的账户开立体系。

　　业内人士称，此举的初步思路是“远程人脸识别+有效身份自证”的方式进行验证，保障客户本人身份信息真实、开户自愿是基本原则。据了解，征求意见稿要求，在对远程开户的客户身份识别上，银行应当通过安全的技术手段，建立安全可靠的远程开户客户有效身份识别机制，必须通过提供远程开户所采用的技术手段和方法，以及权威部门出具的可行的外部评估报告，证明技术手段和方法能有效识别客户身份真实、完整和合规。银行在取得客户信息后，要通过系统自动核对、电话回访、快递资料等方式与公安部的居民信息及以前客户在金融系统中留存的信息进行交叉验证。

　　昨天，扬子晚报记者采访了江苏各大小商业银行相关人士，他们表示，目前尚未听到远程开户的意见消息，一般此类征求意见稿会从上到下逐渐传达，距离正式施行还有时间差。另外有银行内部人士表示，远程开户目前尚无明确定论，还需要在业界充分讨论之后再试点，完善后才会逐步推广。

　　B将改变银行布局模式？

　　江苏某国有银行的相关负责人表示，远程开户是好事，但首先需要解决技术方面的问题，从源头上确保安全。“近年来发生的上当支付、盗刷等，有很大一部分与开户没有严格控制有关。”这位负责人表示，远程开户如果没有严格的技术手段把关，会给市场带来一定的风险和安全隐患。一旦能妥善解决此难关，那么，无论对银行客户还是银行本身，都是利好，如果“远程开户”得以“破冰”，银行经营对于网点分布的依赖将进一步下降，中小银行、民营银行的发展也会大大受益。

　　业内人士表示，对于客户而言，通过网络远程开户，可以节省时间成本，非常便利，还可以享受到24小时服务。市民将不必进入物理网点办理银行卡账户，所有操作都可以通过网络远程进行；对银行业而言，远程开户将促进传统银行网点向互联网渠道转型，未来银行的布局模式，将是“强大的IT后台系统+少量有限的物理网点+强大的网络化用户入口”，可以减少运营成本。而对于本身不占据渠道优势的中小银行甚至刚开办的民营银行更是一个大好机遇，网点少的短板将不再是制约其发展的最大障碍，客户将辐射到目前网点极少的三四线城市甚至村镇。

　　业内人士表示，未来标准化的银行业务将更多地转移到网上办理，诸多需绑定银行卡的互联网金融衍生品问题也将迎刃而解，对于互联网金融也是一大利好。

　　按照有关规定，首次购买理财产品必须“面签”，这一红线会随着远程开户放开被打破吗？对此，有业内人士表示，远程开户及远程签约一旦落地，网上那些因“面签”制约无法售卖的理财产品将解禁。不过，江苏银行业一位专家表示，购买理财产品必须进行风险评估，设面签门槛，也是对投资者负责、保护投资者的重要方式。