注意结构性银行理财会亏！ 有履约险的小马金融不会！

    近几年，银行理财不只是利率发了较大幅度的下滑，在本息保障方面也发生了较大变化。从以前的保本保息到保本不保息，再到现在已经部分产品不再保本。

    理财从来不是偷懒的事，银行理财也已不再是“闭眼”买的时代了。小马金融建议理财投资者要多学习理财知识，避免造成不必要的损失。

    买银行理财不外乎是冲着它保本安全才买的，为什么也会亏本?值得注意的是，有一种银行理财即使亏本了也属于正常的，这种产品即为“结构性理财产品”。

    所谓结构型理财产品，是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。回报率通常会挂钩外汇、股票、黄金的指数变化。

    因为结构性理财产品中，有风险较高的金融衍生品等配置资产，所以这类产品通常保本比例不是100%，需要投资者关注具体的产品说明书，而收益率也为浮动。这类产品介绍中提到的6%、7%的预期收益率，是预期最高收益率，最终到期则很难出现最高收益情况。

    要想获得既有本金保障、利息又较高固定的银行级安全理财产品，投资者可以选择信息更透明、有“信用履约保证保险”的小马金融。

    据悉，小马金融是由中国中小企业协会发起设立，专注于小微企业贷款，小微企业的高盈利率以及直接融资渠道成本更低的特点，使投资者可获得年化9%的固定收益。

    在安全性方面，小马金融亦不输于银行理财。最直接的体现是，小马金融平台所有产品均由天安财险提供“信用履约保证保险”，是直接保障兑付的险种，提供100%风险保障。

    诚然，能获得保险公司的认可并非易事。这对平台自身安全性有着很高的要求。具体来讲，小马金融风控团队是来自于银行体系，运用德国专门针对于小微企业贷的IPC技术，这也是国内银行业广泛使用的技术，从源头上保障了标的安全;另外，平台对所有投资提供风险保障金，有逾期的情况下，会先行赔付，在风险保障金不足的情况则由天安财险赔付。

    结构性银行理财会亏，而有信用履约保证保险的小马金融不会亏。在银行理财收益日益削减、设计越来越复杂的情况下，透明度更高并且能堪比银行理财安全的互联网新产品则成为投资者的新选择。