河南省银行业共创服务小微企业金融升级版

      新华网河南频道6月2日讯 河南日报报道：目前，河南省小型微型企业已达40万家，占全省企业总数的98%，贡献了60%的GDP和50%的税收，吸纳了全省85%的就业人员，小微企业已经成为河南省实体经济的重要基础、新增就业的主要渠道，但全省小微企业贷款仅占各项贷款的26%，小微金融与小微企业的需求和对经济的贡献仍不相称，小微企业融资难，融资贵矛盾比较突出。近几年河南银监局调整思路转型服务，不断致力于小微企业金融环境的优化。       河南银监局将支持小微企业作为各项工作的重点，紧紧锁定目标，强化监管引领，狠抓工作督导落实，先后出台了一系列制度和监管措施，着力引导小微企业金融服务长效发展。       小微企业金融服务优化——河南银监局、银行业和相关单位的共同担当       强化监管引领，各项金融政策持续落实。一是明确工作目标。河南银监局在全国率先提出了“小微企业贷款客户数量年增长不低于10%”的目标，并将“小微企业贷款覆盖率、金融服务覆盖率和申贷获得率”纳入考核目标，逐季考核。二是实施差异化监管。将小微企业信贷增长情况与机构、业务准入和银行高管年度履职评价和选拔任用挂钩。三是深入督导落实。及时查找发现问题，督促、推动相关问题整改和解决。       科学规划引导，服务机制建设持续加快。河南银监局合理引导各银行业机构向小微企业集中的区域延伸。一是加快小微金融机构建设，先后组建农商行9家、村镇银行14家，对全省13家城商行进行了重组改革；引导5家大型银行在县域新设机构29家；引导股份制银行设立小微企业专营机构7家。二是鼓励各金融机构网点布局和服务向薄弱区域和空白点延伸。三是积极引导各金融机构小微金融专业化人才的培训、培养，确保机构延伸到哪里，专职人员就配备到哪里。       同时，建立小微金融考核体系，完善统计监测渠道，落实督导责任；建立符合小微金融特点的风险定价、独立核算、高效贷款审批等工作机制。       积极协调推动，融资渠道持续拓宽。一是协调推动郑州银行、洛阳银行发行小微企业贷款专项金融债券。二是推进小微企业贷款风险补偿制度建设。三门峡、郑州、新乡等10个省辖市已确立了小微企业贷款风险补偿机制。三是积极促进银保、银担合作，目前小微企业参保融资金额逾90亿元，银担合作贷款余额达到1042亿元，解决了一大批小微企业贷款难题。       多方合作联动，金融服务环境持续优化。一是加快银企对接平台建设，2013年联合省工信厅举办全省范围银企对接活动，参加企业9401家。此外，先后联合省旅游局举办全省旅游项目银企对接会，与周口、濮阳、洛阳、新乡、安阳等多个地方政府联合举办区域性信贷推介活动。2013年以来，全省组织市以上小微企业银企对接活动27次，促成15246家小微企业签约，贷款累计金额1861.6亿元。二是在全省开展金融生态环境考核评价，成立“河南省银行业社会法庭”，组建18个省辖市金融审判庭，推进金融生态环境上档升级。       金融服务提升推动小微企业快速发展       小微企业贷款日益增长。截至2013年末，小微企业贷款覆盖率和申贷获得率分别为43.6%、85.5%，分别较上年增长了25.9%和1.1%。小微企业贷款已经连续五年实现“两个高于”的目标，有效地满足了小微企业资金需求。       小微金融服务体系日益完善。全省银行业机构共有6000多名小微金融专职人员，专营机构400多个，实现全省170个产业聚集区全覆盖。中国银行、建设银行在省辖市设立“二级信贷工厂”，将贷款审批缩短到3个工作日；工商银行仅县域就设立了95个小微企业服务分中心，并推出专家团队、专项规模、专业流程等“七专服务”；农业银行推行“客户分类、产品分包、服务分层”的服务模式；各城商行设立“微贷中心”，大力推广“扫街”模式，等等。       小微企业服务产品日益丰富。全省银行业加快小微金融产品创新，形成了小微金融创新“百家争鸣”的局面。工商银行和信阳银行针对信阳毛尖产业开发了“茶益通”、“茶香融”，中国银行与物流业合作推出“监管通宝”，国开行与省工信厅、团省委合作，创立小额贷款公司转贷模式和青年助业贷款工程等等。       2013年河南银监局荣获全国银监系统小微企业金融服务“先进单位”，辖内有6家银行业机构分别被河南银监会授予小微企业金融服务先进单位、优秀团队、特色产品等奖项。