钱大人：第三方支付被严管，互联网金融迈向正规化

　　7月的最后一天，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。虽然还只是意见稿，但依然在网上引起轩然大波，其中的部分内容如“限额5000、跨行转账收费、发微信红包开3个证明“等内容更是让一众网友议论纷纷。

　　《办法》的发布，让已经习惯了网上购物的消费者担忧不已，有网友笑称“以后买手机只能先在支付宝上扣5000再跳转到网银付剩下的“，消费者的网购体验势必要降低。而这对于国内的第三方支付平台来说，影响不啻于晴天霹雳。

　　首先是限额问题，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元。对于消费者来说网购电子产品、家具等金额较高的物品体验户会变的非常差;其次是实名制问题，用至少三种方式来证明“你是你“，这意味着将来开通支付账户要么去线下网点面对面开户，要么通过找到5家或3家以上的权威机构进行交叉验证，包括公安网验证、银行卡验证、学历验证等等，这样高的验证门槛，无疑将绝大部分用户挡在了门外。

　　《办法》的发布不仅让第三方支付平台“透心凉“，也给正在大火的互联网金融泼了冷水。如果该意见稿正式出台，那首先受到冲击的是除支付宝、财付通等大型支付平台外其他不知名的剩余200多家小型支付平台，其次，就是各种宝宝类理财产品。支付宝相关人员日前表示，网络支付是互联网金融的基础，管理办法对于网络支付账户认证和额度的限制不仅阻碍了网络支付的发展，也必然影响互联网金融的发展。此外，意见稿还将降低支付效率，让行业一夜之间倒退10年。

　　事物都有两面性，大部分网友在《办法》发布后都对其中的内容产生质疑，而忽略了其发布的最终目的——规范市场。钱大人作为互联网金融的一员，认为《办法》的发布除了带来行业内的冲击外，其实也意味着政府对互联网金融的管理迈出了重要一步。首先，网络支付是互联网金融的基础，支付是所有互联网金融产品交易必备的一个环节，对支付平台的规范化有利于保障消费者在购买互联网金融产品的权益。众所周知P2P作为互联网金融最活跃的部分，跑路、倒闭、提现困难等现象频出，这也反应了当前由于不规范管理导致的乱象丛生，而有效的监管，在很大程度上能抑制这些企业越过“雷区”;其次，央行此次的表态，可以理解为要求过去通过一系列创新、不断跨界融合的第三方支付重新回归到单一的支付业务上来，让支付公司回归到通道技术本身，不要成为一个存款公司。无目的无限制的扩张，有时候不仅仅是创新，更可能带来失序，让市场健康有序的发展，让界限明晰，让管理有的放矢，这才是《办法》发布的目的。

　　钱大人一贯倡导科学理性投资，用量化计算代替个人主观性。投资除了让资产增值外最重要的是安全，而有效的市场监管可以革除弊端，让整个行业更良性的发展。