祺天优贷：专业化、本地化、职业化P2P 哪一个更可靠?

　　连续降准降息使得货币流动性宽松、接连出台的监管政策使得资本退潮、实体经济的不景气使得企业借款的意愿降低，诸如此类——越来越多的因素在加速P2P行业的分化。这就如同之前大多数P2P走在一条路上，现在到了路口，大家需要分开走，如果说P2P行业目前正在分化走上不同的道路，那么，其中走的人最多的一条路无疑是细分化。

　　为何规模不同、背景不同、历程不同的P2P平台会一致选择“细分化”这条路呢?祺天优贷认为，P2P平台细分有好处。

　　互联网理财细分化的好处

　　在祺天优贷看来，P2P平台在细分化之后，至少有三大好处。

　　第一，弱化竞争。适度竞争对P2P行业来说是有利的，有利于平台的创新，但是过度竞争则会对整个行业造成损害，而目前的P2P行业已经出现了过度竞争的迹象，一个证据就是：大多数的P2P平台都尚未盈利，营销费用不断高攀是重要原因之一。当大家都在一个地方的时候，竞争自然激烈，但是当不同平台专注于某个行业、产业或者某类人群的时候，竞争者的数量就减少了。

　　第二，强化风控。P2P平台的风险控制固然需要依靠“模式”等制度，同时也依靠人与人之间的了解和信任。我们试想一下，一个你了解的人和一个陌生的人，你更愿意将钱借给谁?当然是前者，原因就在于你对他更为了解。细分化的平台，亦是如此，其对细分的人群、市场、行业更为了解，风险的控制能力也会进一步增强。

　　第三，深化合作。包括祺天优贷在内，众多P2P平台都奉行惠普金融的理念，而如何普惠?就是要了解个人和企业的金融需求，只有深度了解它们，才可以说普惠金融。当前，P2P平台只是满足了借钱的需求，细分化之后，P2P或许能够开拓出借款人金融消费、金融投资等需求。

　　P2P细分之路怎么走?

　　平台确定了细分的战略之后，如何走上细分之路呢?这就需要确定标准。根据祺天优贷观察，目前细分的标准主要有三类，一种按照理财人群进行划分的细分平台，一种是按照区域进行分隔的细分平台，还有一类就是按照市场进行划分的平台。我们将这三种平台也称之为职业化平台、地域化平台以及专业化平台。

　　职业化P2P平台。这一类平台将借款人锁定为某一职业群体，主要为该群体提供包括借款、分期消费等金融服务。例如专注于学生群体的平台，学生可以通过平台借款用于交学费、生活开支、就业创业等，除过以学生作为服务对象，包括将医生、公务员、教师作为服务对象的平台也正在冒尖。

　　地域化P2P平台。网贷之家是P2P资讯服务平台，每年都会发布P2P发展蓝皮书，在蓝皮书中，明确指出我国P2P平台多集中在广州、江浙沪以及北京地区，这就说明，P2P平台区域化的趋势非常明显。不仅如此，根据祺天优贷观察，近期出现的新平台多出现在三四线城市，这类平台专注于为本地人提供借款，其理财用户也主要是本地人。此类平台的一大优势，就是借款人和理财人之间的地域联系较为紧密，也一定程度上降低了风险。

　　专业化平台。专业化平台就是专门为某一市场或者专门承认某一类抵押物的平台。祺天优贷就是典型的专业化平台。祺天优贷将专业市场锁定汽车金融服务市场，以“祺天车贷”、“新车贷”为例，主要为拥有汽车的个人或者企业提供融资服务，个人可将汽车作为抵押物，获得中短期的借款。专业的汽车价值评估团队能够对汽车价值作出精准的估价，祺天优贷在汽车金融服务上的专业性也得到了进一步体现。

　　当然，P2P平台的细分在获得好处的同时，也意味着放弃了部分市场、人群、地域。但是祺天优贷认为，细分化也是“以退为进”，当某个平台在细分领域做出了成绩，也能够进入到其它细分领域。祺天优贷亦是如此，当其在汽车服务市场越做越好，也开拓到了地产金融领域以及银行票据领域，各类产品都受到了投资人的青睐。

　　总之，细分化虽然让国内的P2P平台的未来规模变小了，但是可以走的路更长了。持续盛开总好过昙花一现!