理财魔方推“智能理财配置”：首周交易额过千万
9月8日，记者从国内首个智能资产管理应用 “理财魔方”获悉，该公司于 9月3日正式上线“智能理财配置功能”，通过计算机技术对用户资产配置进行智能推荐，并与基金选购平台 “好买” 合作打通交易闭环，至9月8日交易额已达到1000 万。
据了解，目前国外提供资产管理服务的互联网公司已颇成气候，最大的两家 WealthFront 和 Betterment 各自管理着超过 26 亿美元的资金，另外还有 FutureAdvisor, Personal Capital, SigFig 等产品;国内类似产品还刚起步，理财魔方无疑是其中为数不多的代表企业。“理财魔方”联合创始人周维告诉记者，传统私人银行、财富管理机构，主要面向投资 600 万元起步的高净值人群，而理财魔方主要目标客户为投资额小于 300 万的低净值人群提供资产配置服务，并提供“择时”仓位调整建议。
据悉，早在今年5月，“理财魔方”的业务模式，当时其主要功能还仅仅是通过垂直搜索抓取数据，方便用户整合查看理财产品，如今其大数据智能推荐和交易系统已雏形渐露。记者从技术的角度察看理财魔方在做哪些事情：
1、底层的垂直搜索
通过数据搜索而非对接接口的方式，理财魔方抓取了基金、宝宝类、信托、P2P、银行理财这五类产品在市场上 95%的产品数据。对于排名前一百的 P2P 平台，每分钟抓取一次发标数据，实时更新发标排行榜。用户可以在收益追踪模块查看平台内已购资产实时变动，也可以记录在其他平台购买的理财产品，查看收益情况。
2、理财产品风险评级
理财魔方和中央财经大学、易观合作制定了一套理财产品风险评级，每个月更新一次。对于股票类产品(基金)，由于风险度量比较成熟、标准化，直接借鉴市场评级;对于非标准化的 P2P 产品，通过数据量化(来源：搜索数据抓取、易观数据、上门调研)制定评级。
3、收益追踪与智能资产配置算法
专业投资机构和高端私人银行等理财配置模型普遍源于 Markowitz 的 “资产组合理论”，“理财魔方”亦然。与银行根据用户风险等级评分推荐自家产品不同，“理财魔方”主要依据计算模型为用户设计分散投资(以产品组合的方式推荐给用户)，用户风险等级分为 1-10 分，颗粒度精确到 0.1，每 0.1 分提供一种产品组合。
在购入理财产品后，“理财魔方”根据模型对金融市场的预判，在不同时期向用户提出仓位调整建议。“理财魔方” CEO 袁雨来对记者直言，金融投资市场上高净值人群经常能够及时止损，就是因为大型投资机构与私人银行有着完善的计算模型，购买其服务能够规避风险，而这是低净值人群享受不到的。“理财魔方”做的就是向300万以下投资净值人群提供模型计算服务，帮助用户预判市场，相比大型机构只缺少个性化的人工咨询。
记者了解到，目前理财魔方择时仓位调整建议，只是基于大体的市场判断。“理财魔方”联合创始人周维告诉告诉记者，未来将通过用户投过哪些产品、操作行为历史、股市波动后的情绪反馈，甚至引入“9 型人格”来判断用户偏好，在择时调整仓位上提供个性化的建议。
4、关于交易闭环
“理财魔方”没有选择挨家挨户的找产品方调入接口，而是与 “好买” 合作，后者为百度理财、微信理财通提供产品交易接口，对接了 2000 多家基金的交易系统。未来还会不断丰富可购买的产品品类，比如 P2P、信托等。
业内人士认为，基于 Markowitz 理论的资产配置模型并不新颖，其核心在于对大数据的利用，更精准的判断用户偏好以及市场波动，而这正是理财魔方现在和未来的着力点。
图注：理财魔方的发展历程
数据规模：涵盖1556788个在售理理财产品(截止2015年9月8日)
数据数量方面，“理财魔方”全面涵盖基金、互联网理财、P2P、银行理财、信托等共1556788个在售理理财产品，其中基金产品3604个、互联网理财产品71个、P2P产品1481101个、银行理财产品63801个、信托产品8211个。这些理财产品涵盖107家基金公司、3003个P2P平台、404家银行业金融机构、68家信托公司。
数据质量方面，“理财魔方”拥有最全的产品数据维度。其中，基金产品数据涵盖净值、募集规模、基金托管人等28个维度，P2P产品数据涵盖发行方、还款方式、预期收益率等30个维度，P2P平台数据涵盖平台背景、日均年化、风险评级等21个维度，信托产品数据涵盖认购门槛、产品期限、发行地区等17个维度，银行理财产品数据涵盖募集时间、起息时间、起购金额等17个维度。
数据更新方面，“理财魔方”以分钟为间隔全天候更新所有产品的数据，并以排行榜和产品详情页的形式将其动态展示，帮助用户进行高效的理财产品挑选。
“理财魔方”致力于为用户提供专业的智能资产管理服务，帮助用户进行理财配置、收益追踪、风险分析、优品推荐等全方位、一体化的智能理财服务。
编辑：闫志阳