中原消费金融2岁了！看他怎样服务消费升级，助力中原出彩

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经济发展进入新常态，随着投资和出口放缓，消费已经成为经济平稳运行的“顶梁柱”、高质量发展的“助推器”，更是满足人民美好生活需要的直接体现。

为了适应新常态，2016年12月底，由中原银行作为主要出资人发起设立，经中国银监会(现为中国银保监会)批准设立河南中原消费金融股份有限公司。同年12月30日，该公司揭牌开业，作为“金融豫军”团队中的“轻骑兵”，他的诞生也意味着消费金融公司这一新型的非银行金融机构在我省实现了零突破。

两年来，该公司不忘初心，牢记使命，通过互联网途径，以小额、分散为原则，让超过200万的用户享受到了高质量、便捷、安全、有尊严的消费金融服务，以实实在在的行动助推人们提前实现美好生活的愿望。

科技立本   让金融普惠更多人 一

12月27日，郑州气温降至入冬以来的最低点。位于郑州市郑东新区万众大厦的中原消费金融公司办公楼内，却是一派热气腾腾的景象：中原消费金融公司破壁系统的监控大屏上，中国地图被不断闪耀的小白点所点亮。中原消费金融公司总经理周文龙告诉记者，地图上白点亮起，就意味着相应地区有一名消费者通过互联网在中原消费金融公司办理了一笔消费贷款业务。

传统银行对个人贷款客户的还款能力、信用记录要求较高，不少中低收入人群因为单笔贷款金额低、缺少信用记录，很难在传统金融机构获取支持。河南是人口大省、农业大省，金融服务不均衡、不充分的矛盾更为突出。中原消费金融公司通过为中低收入人群，包括大学毕业生、年轻家庭、农民等群体提供量身定制的特色化产品和服务，践行普惠金融，实现错位发展、错位经营、错位竞争。

两年来，这名“金融豫军”中的“轻骑兵”凭借闪亮的业绩、严格的风控，已经迅速成长为全国同业中耀眼的新星，更为数百万中低收入人口提供了金融支持，有效促进了经济高质量发展。

“前景方兴未艾，前路充满荆棘”。周文龙在2017年年末给小伙伴的公开信中如是表达。“与传统金融业一样接受银监会严格的监管，再走传统金融业靠网点扩张的路子我们必然不堪重负。”周文龙告诉记者，公司成立之初就确定了打造科技型消费金融公司，坚持数字化、智能化、开放化及规范化的业务发展模式，从获客能力、风控能力及创新能力等方面打造公司的核心竞争力。

积跬步行万里，积小流成江海。从2017年起，中原消费金融公司的业务全面铺开：“精英贷”“易学车”“乐居贷”“公积金贷”“线上公积金贷”陆续上线，产品体系日趋完善;2017年5月“中原消费金融APP”上线，用户可以享受到更加便捷的服务;基于大数据和人工智能技术，全面提升授信业务处理的质量和效率，让风险更可控，驱动业务快速稳健发展……

如今，按照监管的要求，中原消费金融公司结合消费场景提供服务，通过互联网接口进入零售、3C、旅游、家装等场景。根据客户的需求“量体裁衣”，设计特色产品，提供消费金融服务以及后续运营。

在大数据和互联网的强大支撑下，中原消费金融APP的下载量超过1000万，两年来为遍布全国的200万用户提供了消费贷款及消费分期服务，不良率处于行业较低水平。在成立的头两年，中原消费金融以科技为支撑，实现了自身高质量发展，进而促进了消费升级和经济高质量发展。

包容务实 以才引才群贤毕至 一

中原消费金融能在开业短短两年，实现高歌猛进，在很多同业看来实属难得。探寻其成功的密码，原因有很多，但是最重要莫过于其市场化的机制、包容务实的公司文化，以人才为支撑的发展路径。

公司HR陈女士对记者说：“我们既包容务实，又较真严苛。”包容务实是指“有意见大声说出来”，开放的空间所有人随时可以面对面，公司同事之间没有特权，相处简单。较真严苛是指对扯皮推诿零容忍，只要对公司有利，大家朝着一个目标前进。

开放式的办公环境折射了企业的文化。总经理没有独立的办公室，只有几盆绿植作为象征性隔断。他对员工很宽容，所有人可以随意进出他的办公区，但对员工又很严苛，“一切拿数据说话，征服别人，不要感动自己。”几乎是他的口头禅。

包容的态度，务实的作风，引来群贤毕至。留美的卢博士本已在休斯敦大学从事教学科研工作，有可观的收入。在校友的感召下，他毅然放弃了美国的优渥生活，加盟中原消费金融这个年轻的团队，成为最初创业团队中的一员。在卢博士看来，消费金融在国内是新兴行业，对大数据的需求显而易见，与自己主修的专业爱好吻合，他相信以科技立本的中原消费金融是一个可以展示才华实现梦想的舞台。卢博士告诉记者，他在新疆长大，在清华大学读书，在美国留学，之前30余年的生活与河南郑州毫无交集。自从加盟中原消费金融第一天，就已准备好将自己的整个职业生涯与这个新兴的行业紧紧捆绑在一起。

以才引才，以才荐才，以才聚才，已成为中原消费金融公司广揽天下英才的重要途径。有来自阿里、腾讯、华为的技术骨干，有来自中信、民生的风险防控官，优秀的人寻找优秀的团队，他们聚集在这里干事创业。 在岗的200多名员工中，85%以上员工拥有北、上、广、深的工作经历，员工中不乏清华北大学子、海归博士，员工平均年龄只有28岁。 优秀的基因在这里碰撞，年轻的激情在这里迸发，以才引才群贤毕至的局面在这里形成。

国以才立，业以才兴。中原消费金融在吸引人才的同时，积极与各大院校建立合作关系。今年10月，公司与河南财经政法大学金融学院共建了金融实践教学基地;11月，公司与郑州大学数学与统计学院共建了就业实习基地。校企双方将充分发挥各自优势，培养科技金融人才，致力于我省金融业高质量发展。今年10月28日，在省委省政府举办的招才引智创新发展大会上，中原消费金融人力资源总监带队求贤成果丰硕;11月24日，30名优秀大学毕业生加盟公司，为公司持续发展补充新鲜血液。

合规经营 公司行稳致远

对企业来说，合规对自身业务的发展至关重要。合规建设可能不会直接产生价值和利润，但是合规对产生价值和利润确非常重要。中原消费金融公司始终坚持“合规经营、风控先行”的经营理念，建体系、夯基础、强管理，致力于产品创新、渠道开拓、风控机制的建设，探索、发展差异化的经营领域和模式。

加强党的建设是公司合规发展的前提。“心中有信仰，前行有方向，脚下有力量。”在周文龙看来，党建犹如思想的第一颗“纽扣”，只有扣好了党建这颗纽扣，思想才不会跑偏。只有把党的建设做好了，公司建设才有根又有魂。为此，2017年3月份，公司成立不久便建立了党总支，以总经理为党总支书记，在公司的各个条线建立了党支部，起到了组织设到哪里，党员的先锋模范作用就发挥到哪里。

日常教育让合规深入人心。在公司成立之初，2017年3月1日，公司组织召开了“合规学习教育月”活动，请专家现场讲解，提高全体员工风险合规意识;让员工自己谈，分享体会，从而让合规意识入脑又入心。

设“红线”让合规经营制度化。如果说党的建设与日常教育是提倡合规经营的高线，上不封顶，那么制度保障就是合规经营的底线，不可逾越。公司先后出台了《河南中原消费金融股份有限公司制度汇编》《河南中原消费金融股份有限公司员工合规手册》等一系列制度，让合规经营有章可依。

在防控风险方面，公司经过近两年的努力，有强大的技术作支撑，初步形成了贷前、贷中、贷后紧密结合，精细化、流程化、全面化的风险管理体系。公司风控管理中心的相关负责人告诉记者，我们借助大数据优势，引入人脸识别、活体检测等人工智能技术，上线了申请评分模型，优化了规则矩阵，提高了审批时效。“98%的用户可以通过线上申请并实现‘秒贷’，2%的风险提示客户由人工来核实。”该负责人说。后期还有专门的团队对贷款质量进行定期监控，催收团队加强动态监测贷款逾期变化情况。

为了使资本增长与业务规模增长相匹配，提高抵御风险的能力，该公司于今年2月9日将公司注册资本由5亿元变更为8亿元。

【结语】

我省经济进入高质量发展阶段，人均可支配收入上升，超前消费的概念逐渐深入人心，2019年或将迎来消费金融发展的黄金期。中原消费金融将与时代同频共振、同心发力，努力在科技创新上蹚出一条路子，努力把好风险底线，做好普惠金融，服务消费升级，进而支持我省经济高质量发展，用自身的出彩来助力中原更加出彩！

本文刊发于《河南日报》

2018年12月29日03版