创新模式 郑州打造金融支持小微企业服务体系

  　　小微企业作为实体经济最微观的细胞，又是最具活力的经济组织，其健康成长对于增强经济活力、转变发展方式和促进社会和谐稳定具有重要意义。

　　  去年以来，国家连续释放制度红利，全方位、多角度助推小微企业发展。郑州市从去年开始创新金融支持小微企业体制机制，把构建特色“小微金融”体系作为经济新常态下贯彻落实国家“稳增长促改革调结构惠民生”的主抓手，着重“政策顶层设计”，打出一系列“组合拳”：设立小微贷款风险补偿、小微创业投资引导“两只基金”，推广“银行+共保体”融资新模式，实施新三板挂牌上市工程，加快发行小微企业增信集合债券等，形成了金融支持小微企业“1+4”推进机制。经过一年多的探索实践，创新走出了一条符合国家宏观政策、贴近小微企业需求、具有郑州特色的“小微金融”新路子，金融支持小微企业呈现出产品特色化、服务精细化、融资多元化、扩面集约化、成本让利化的好态势。

　　“我们企业为工程机械做配件，最近想扩大规模，申请小微贷款70万元，只用5天时间就办完了，省时又省心。”荥阳市一家机械配件厂经理张旭东11月15日笑呵呵地对记者说。

　　张旭东是郑州金融支持小微企业“1+4”推进机制的科技型小微企业受益者。在经济新常态下，小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉。郑州市政府以观念、制度、模式、产品创新破解小微企业“成长的烦恼”。

　　省委常委、郑州市委书记吴天君说：“在爬坡过坎的转型期，政府必须主动作为，精准发力，把金融支持小微企业尤其是支持科技型小微企业作为‘稳增长、促改革、调结构、惠民生’的重要抓手，为郑州未来奠定基础。”

　　   创新理念  “两只基金”连起“银企”资金链

　　在郑州，10家企业里“小微”占9个，10个就业岗位里“小微”创造7个，“小微”贡献了一半GDP、四成税收。然而，小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅为23%，近80%的小微企业面临着抵押难、担保难、融资难、融资贵的“三难一贵”问题。

　　轻资产、缺抵押，小微企业难获银行青睐。为让银行从“惧贷”到“敢贷”，市政府在全国率先创新建立“两只基金”：小微企业贷款风险补偿基金和小微企业创业投资引导基金，将银行、小微之间“断裂”的资金链接起来。

　　小微企业贷款风险补偿基金，由政府出资3.6亿元组建，如同“蓄水池”，若小微企业创业失败，基金专项用于补偿银行、保险公司的贷款本息损失。

　　小微企业创业投资引导基金，来源于“蓄水池”。它犹如杠杆，以“小基金”撬动“大资本”支小助微。小微长大，基金“增值”后撤回“蓄水池”，如始滚动循环。

　　目前，首只总规模5亿元的小微企业创业投资基金已设立到位，市财政1000万元的出资被放大50倍。

　　“一期基金原计划规模1亿元，实际超募3900万元，实在出乎大家的预料。我们计划在年内投资落单。”郑州国君源禾小微创业投资基金负责人如是说。

　　10月29日，市政府与华夏海纳基金公司签约，年内将设立全省第二只小微企业创业投资基金。

　　“两只基金”力促银行、基金与小微“牵手”。过去的一年里，许多优质小微企业成了银行的“新宠”。

　　郑州市市长马懿说：“今天微型，明天小型，后天就是中型。小微企业就像幼苗，给点资金的‘阳光’就茁壮成长。”

　　 创新模式“共保体”助推小微企业“三难一贵”破局

　　规避小微企业金融风险，政府必须“搭好桥、渡好船”，主动“牵头”推动银、保、企互促共赢。

　　郑州创新性地探索“银行+保险”模式，推动9家试点保险公司发展小额贷款保证保险、信用保险等，有效转移银行放贷和担保风险，有效缓解瓶颈制约。1至10月份，9家试点保险机构共为名录库小微企业承保538户，承保金额28.77亿元。

　　“企业有了保险，不怕经营闪失，还能顺利融资；银行面对企业保单，少了风险乐意放贷；保险公司因企业踊跃参保而得到必要的承保面，确保风险有效分散。”中银保险河南分公司负责人向记者详解“银行+保险”模式的益处。

　　郑州在国内首创了金融支持小微企业贷款保证保险“共保体”，推出了为小微企业量身打造的“银行+共保体”融资新模式，重点为缺抵押、缺担保的小微企业贷款提供集群承保和共同增信。

　　“共保体”让金融机构风险共担、利益共享，提高了对小微企业贷款的整体承保能力，降低了保险费率，从而降低小微企业融资成本、提高贷款成功率。

　　目前，“共保体”内共有中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司等7家保险机构，参与试点银行为郑州银行。 “共保体”模式自9月份试运行以来，为9家科技型小微企业承保金额1780万元，全部为无抵押信用贷款，最快3天完成放贷。

　　市委常委、常务副市长孙金献说，“共保体”模式已开始推向全市，2015年实现参与机构数量、小微贷款户数的“全覆盖”。

　　 创新产品  新三板、增信集合债券拓宽融资新渠道

　　聚合力、破瓶颈、促创新，将郑州打造成全国金融支持小微企业发展的创新示范区。

　　在新机制的推动下，针对小微企业的债券发行、挂牌上市、股权融资等直接融资模式实现了新突破，以郑州银行在全省率先发行50亿元小微企业金融债、21家小微企业成功登陆“新三板”、17家企业成功引入1.56亿元私募基金为标志，小微企业融资模式正在由单一的间接融资(银行授信)向直接间接并重、多元化、特色化转变。

　　破除小微企业不能发债的定式思维，创新小微企业债券融资模式，让“金种子”成长不缺养料。郑州市再添扶持“利器”，依托政府投融资平台发行小微企业扶持债券，专项支持小微企业发展。目前已确定郑州交通建设投资有限公司作为发债主体，计划年内完成15亿元小微企业增信集合债券发行，实现全省零的突破。

　　“目前21家小微企业在新三板挂牌，占全省的70%，居中部周边9省会第2位；17家企业处于审核和反馈意见阶段，新三板挂牌工作，力争明年实现挂牌企业县域全覆盖。”市政府金融办主任郝伟说。

　　市政府出台新三板扶持政策，实施小微企业“挂牌上市工程”，按“七个一批”思路，加快构建梯队培育、梯次推进的“新三板”挂牌上市格局，着力打造一批“新三板”挂牌上市小微企业集群。

　　让诚信成为名副其实的“金字招牌”，郑州市建立起《小微企业名录库》，2000家入库企业符合产业政策，发展潜力大，市场前景好，成为“两只基金”重点支持的对象。

　　为让更多的小微企业享受到“政策红利”，市政府决定2015年将名录库企业数量由2000家扩至4000家，引导鼓励26家试点金融机构把优质信贷资源重点投向库内企业，推动形成立体化、多层次、广覆盖的金融支持小微企业新格局。

　　政府以“有形之手”，解开了小微企业融资之“结”，激活了小微金融“一池春水”。如今，全市针对小微企业的专营机构达到110家、小微企业专属金融产品达到293个，有融资需求的名录库企业金融服务覆盖面达到90%以上，贷款利率在5.4%～8%之间浮动；保险公司保费费率均低于1.5%，形成了难度降低、成本降低，成功率增加、授信额增加的“两降两增”局面。

　　好风凭借力，扬帆正当时。国务院“稳增长促改革调结构惠民生”政策措施督查组专家对郑州金融支持小微企业的创新做法给予了积极评价。省政府金融办、工信厅、河南保监局联合发文，在全省推广“郑州模式”和经验，探索建立保险、银行和地方政府等多方分担的风险补偿机制。