POS机套码暗藏灰色链 消费者上万积分打水漂

POS机行业人员透露，有的从业人员为牟取私利，将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用，借机套用低费率的代码。 见习记者 毛宇舟

北京的王女士近日有点烦，其在某饭店购买预售卡用信用卡消费上万元，却没有获得相对应的积分，致电信用卡客服，客服称消费的商户编码不在可获得积分范围内。更令王女士疑惑的是，银行所记录的商户编码与自己拿到的POS机单子上打印的编码不一致。

《证券日报》记者拨打该银行信用卡客服电话，工作人员称，消费超过一定额度后，商户会自动走批发通道，商户号就会在消费者不知情的情况下产生变化，而因此产生的问题都由消费者承担。

不过，一位POS机行业人员告诉报社记者，这是典型的POS机套码消费，餐饮类的手续费最高，一般银行信用卡对此都有积分奖励，但是对于商户来说，显然高昂的手续费代价太大，为了降低成本，往往会找到POS机安装机构沟通，换成低手续的POS进行刷卡收账。

市场乱象

在POS机行业中各类商户有自己专门的代码，简称MCC码，一般是以4位阿拉伯数字体现，如百货、服装、五金、餐饮、KTV、等等，代码皆不同，行业又分为一般类、餐娱类、民生类、批发类等，其中民生类手续费最便宜，一般类其次，餐娱类最高，还有批发类可做封顶机。

当持卡人在商家的POS机上刷卡消费成功后会打印出小票，上面有商户编号，从第8位到11位(4位数)即为商家这台POS机的MCC码，这个码对应的就是商家经营的行业。目前民生类手续费为0.38%，一般类是0.78%，餐娱类是1.25%。

据上述行业人员透露，有的POS机从业人员为了私利就会给商家说装便宜手续费的POS机，其实就是将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用，借机套用低费率的代码(MCC码)，如此操作，当商户刷卡时出来的小票上面的MCC码跟实际的经营项目肯定是不相符的。

“POS机的安装机构是以刷卡量及次数赚取相应的手续费，为了笼络住大客户，也是为了利润，商家往往会迎合客户的需求，这就是消费者刷卡没有积分的原因”，该POS机行业人员表示。

整顿乏力

事实上，除了商家和POS机安装机构，各家银行对于POS机的市场占有率都颇为重视，这也导致了银行审批过程中对于申请人的资质门槛等管理颇松。

光大银行北京分行战略发展部负责人曾告诉报社记者，大数据时代，现金流的走向尤为重要，POS机就是最直观的现金流反应，这也是构筑银行信用体系建设的重要一个依据来源，银行自然不会放弃。

而对于POS机的安装机构，收益则是促使灰色链条生根发芽的重要原因。在一个专门做POS机开户的qq群中，一位业务员向报社记者推销，“即便没有营业执照我们也可以帮助申请，不过手续费点收的要高一些，其他手续我们包办”。

早在去年，银联就已经注意到POS市场存在的混乱现象。上海银行因借出收单机构号给支付宝使用，被银联通报批评并开出罚单。银联称这些交易均无法显示真实商户名，一律显示了第三方支付企业的名称，并且第三方支付机构并未按相应的扣率执行，损害了发卡行利益，也违反了发改委的相应费率规定。

然而，银联终究并非监督组织，银联作为卡组织只能进行“违规约束”，目前市场上的POS机乱象仍然数不胜数。

对此，中国社会科学院支付清算研究中心主任杨涛建议，清算业务应该部分市场化，有限度放开，允许国外和国内民营主体介入。他认为清算应该作为一个产业来看待，建立规则，以多元化发展来防止损坏市场竞争效率，同时也应避免低效的价格竞争。

中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平也认为，应推动清算市场开放，打破清算市场的垄断，引入清算领域的市场竞争，同时解决一般企业的清算问题和小微企业清算问题，以保证国家经济和社会的正常发展，保证消费者的利益。