差异化：互联网银行的基因

　　毫无疑问，2013年是互联网金融发展元年。不过传统金融绝不可能坐以待毙，业界戏言2014年是银行等金融机构的“梦醒时分”，大家关注的焦点是互联网金融将如何驱动银行等传统金融机构的发展创新。

　　近期，由中国网上银行促进联盟主办的“第五届网银联盟大会暨电子银行创新奖表彰会”上，与会专家纷纷表示差异化竞争是互联网银行发展的主要方向。无论如何，2014年必将是传统金融机构与互联网激烈搏杀的一年。

　　面对互联网金融的挑战，差异化将成为银行业竞争的不二法门。针对国内掀起巨浪的互联网金融在国外却不愠不火，大家对互联网金融的印象等同于P2P的问题，知名网络金融评论家、微博名人江南愤青———陈宇表示，美国有7000多家银行，每家银行在金融领域细分得非常极致，并且在各个细分领域已经做到强势。所以美国银行等金融机构面对P2P的挑战，所需做的就是不断寻找差异化，从而形成自己的核心竞争力。陈宇认为，国内银行被分化也将是发展趋势。互联网加快了银行分化的进程，倒逼银行去找自身差异化的优势。

　　陈宇的这一观点与中国网上银行促进联盟秘书长曾硕观点不谋而合。曾硕认为，互联网金融对于传统金融机构来说，既是挑战也是机遇，金融业应利用优势资源整合。

　　曾硕指出，银行应该充分抓住机会，积极主动地分析自身既有优势，比如银行在长期的发展过程中，早已建立了完善的风控体系、科学的信用评估体系以及庞大的用户群体。除此以外，银行所拥有的网点优势等落地资源是互联网企业无可比拟的，马云要想建立如此庞大的实体网点体系，绝不是一朝一夕的事情。因而，银行在发展互联网金融时，应当扬长避短，结合身身优势进行业务创新。同时，曾硕也提出了结合银行优势发展进行互联网银行的六大切入点：

　　第一，针对当前的电子银行系统，以良好的用户体验、渠道互动以及交叉移交的支持为切入点；第二，以聚集营销和聚合流量为切入点，为客户提供更多的服务场与场景化入口；第三，具有显著地域特色的区域性银行应从城市生活、商圈以及与商户签约的角度，将本行特色与银行的发展战略相结合；第四，抓住O2O的特点，寻找银行的生意圈、服务链，同时研究如何把客户的业务转移到闭合的环境当中；最后是移动工作平台方面，通过对互动沟通、产品营销和业务办理整合到移动设备上，从而为银行客户提供无处不在，无时不在的移动互联网银行服务。

　　事实上已经有第三方服务企业在为银行设身处地地思考了，北京易诚互动网络技术有限公司即是业内中国金融行业互联网化领域领先的服务公司。针对互联网金融倒逼银行业变革创新与互联网化，易诚互动推出全新的“互联网银行”的产品创新战略。值得注意的是，区别于市场上一些标准化的系统解决方案，易诚互动更为强调方案的量身定制。以区域性银行为例，虽然各区域性城商在整体的渠道功能建设上多多少少存在一定的同质化现象，但每一家银行面对的客户肯定是有自己独特的群体特征的，因而，基于其客群的不同特征、对于网上银行的不同需求以及使用习惯，从而量身定制互联网银行应用场景是十分有必要且可以实现的。记者郑申