存款保险制度本月执行 郑州尚未现“存款大搬家”

　　“存款超过50万元还安全吗？理财产品算不算在50万元的额度里？”5月1日起，存款保险制度开始实施。尽管存款“大搬家”在郑州尚未出现，但多家银行网点的客户经理表示，有关存款安全问题的咨询明显多了起来。

　　而P2P、私募基金等开始寻找本来属于银行的高净值客户：既然大额存款也不是100%安全，也许可以试试其他投资。

　　现状

　　郑州未出现存款“大搬家”现象

　　“我买有50万元的理财产品，还有几万元的存款，如果银行破产，存款保险能赔吗？”听说存款保险制度实施，周女士赶快到建设路上一家工商银行网点咨询。

　　她在这家银行网点买理财产品五六年了，现在已经成了VIP客户，尽管不相信工商银行会破产，但周女士还是想问问，谁不关心自己的“家底儿”呢。

　　今年4月初，国务院关于同意存款保险制度实施方案的批复正式公布，新政从今年5月1日起实施。中国存款保险制度的起步模式为存款保险基金，全面覆盖商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　接待她的客户经理孙女士说，这几天来咨询的人特别多，主要问题集中在大额存款、理财产品安不安全等方面。不过，可能是出于对银行多年的信任，现在还没出现存款超过50万元的客户坚持转存的现象。

　　郑州市百花路上一家建设银行网点的大堂经理也表示，国有银行信誉比较好，储户还是比较放心的。而附近的一家交通银行网点的大堂经理也表示，并没有碰到“存款大搬家”的情况。

　　回应

　　存款保险不保理财产品

　　而有过大额存款经历的市民都会发现，目前很多银行的存款利率与额度挂钩，分散存款意味着会损失一部分利息收入。

　　“一两百万元的大额款项，存在银行不仅享受利率一浮到顶，还会有一些实物礼品或是购物卡等。”在一家股份制银行存款的刘女士说，如果分散成50万元以下的存单，利息收入肯定会损失一些。

　　在她看来，如果银行存款都成了高风险资产，那真的没有什么渠道是安全的了，所以她并不会因为存款保险制度出台而分散存款。

　　而一位银行业人士也印证了刘女士的说法，他表示，随着存款保险制度以及利率市场化的实施，大额存款的议价能力会越来越强，资本市场的规律也是风险与收益同在。

　　针对大家关心的理财产品能不能享受存款保险问题，上述建设路工商银行网点的客户经理孙女士说，存款保险保障的范畴是投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此无论是保本理财产品还是非保本理财产品，其实都和存款保险无关。

　　那么，银行破产了会不会影响理财产品的安全性？她说，这要看理财产品投资的标的，如果是本银行的资产，肯定会因为银行的破产而缩水，如果是其他企业的资产，就不会受到太大影响。

　　市场

　　P2P、私募基金推出理财产品，分流部分资金

　　银行也会破产，存款保险最多只偿付50万元，存款保险制度的实施让曾经“政府隐性担保，存款无风险”的银行将直面市场风险。

　　抓住这一点，包括P2P、私募基金等理财投资渠道，开始向市民推销自己的产品。他们鼓励投资人将超出保险范围的存款投资其他渠道，包括保险、信托、股票、基金等，当然也包括各种各样的P2P平台。

　　迪蒙网贷系统CEO向隽说，随着利率市场化，P2P的收益率在明显下滑，最终应当稳定在8%到10%，比银行理财产品5%左右的收益率还是高出不少。

　　不过P2P能否吃下银行存款分流这块“肥肉”，最终要看P2P平台的风控水平。他说，现在很多人不敢把钱放在P2P平台，主要是因为这个市场比较混乱，良莠不齐。但随着未来P2P行业监管规范以及牌照的发放，风控良好、管理规范的平台，对投资者还是有一定吸引力的。

　　此外，现在郑州的第三方理财平台，也就是将投资者的资金集中起来，投资多只私募、公募基金，或是交给多位基金管理人打理。

　　“收益会比银行存款高很多。”民享财富相关负责人说，他们销售的一款产品过去两年内收益超过了300%。

　　不过，这些产品毕竟是投资股市，享受高收益的同时也会受到股市波动的影响，对于投资者的风险承受能力还是有一定要求的。河南商报记者陈薇