“套路贷”4步骤套牢受害者

  □大河报·大河客户端记者李一川大河报·大河财立方见习记者丁洋涛陈玉尧

“套路贷”是如何一步步套牢受害者的?警方梳理了其流程。

步骤一：挑客户

犯罪团伙先由审核部在网上挑选有一定房、车等财产的“优质客户”通过初步审核，为日后的民事追偿打下基础。

在此过程中，他们会以了解客户信用情况为由索要客户手机号在运营商的服务密码，以此调取通话记录，掌握客户周围关系人(父母、同学、亲朋等手机号)。

步骤二：滚雪球

利用借款人急于借钱的心理，以缴纳“保证金”“押金”的形式，引导借款人与出借人签订虚高于实际借款金额、并口头约定实际还款时间缩水的虚假借条。

要借款，必须押一借一(甚至押二借一、押三借一)，一旦逾期则要翻倍还款，若不想逾期可续期还款。以押一借一计算，假设第一笔借款为a，若次次逾期，则第一次要还的钱至少为2a，第n次要还的钱至少为2na。

此外，他们会拿出厚厚一叠的空白合同让你签字。不少人不仔细阅读合同内容就签字了，之后骗子则可以在合同上随意添加内容。

这个过程中，骗子通过各种手段故意让借款人“违约”。比如，当借款人到期想主动归还借款时，骗子会故意“玩失踪”，一直等到合同超期后才出现。(这一环节，不法分子常常会以合同的方式来固定，虚增债务，也成为日后要债的“证据”)

步骤三：饰多角

在借贷者无力支付的情况下，介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与借贷者签订新的合同进行平账，进一步垒高借款金额。(这一环节，让借款者用更高的利息借更多的钱)

步骤四：强索债

当受害人被压榨一空无力还款时，将这些“死账”交给公司催收部，催收部通过电话、短信的方式对受害人及其亲属朋友进行辱骂等手段，给受害人施加精神压迫，迫使受害人只得以房、车等抵债。

或者提起虚假诉讼，通过“胜诉判决”，实现恶意讨债;或者犯罪团伙以各种暴力、胁迫手段追讨债务。(完成“套路贷”过程，开始无休止的要债)