时隔3个月央行再降息 百万元20年期房贷每月少还144元

02.03.2015  10:49

核心提示|继去年11月非对称降息后,央行再次于2月28日晚间,打出“双降”拳,同时存款利率波动区间的上限,也由基准利率的1.2倍调整为1.3倍。专家称,短期内两连降,对房市、股市这些政策敏感领域将带来利好,同时对老百姓的理财生活也将带来一定影响。

官方:稳健货币政策不变,降低企业融资成本

央行宣布自3月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。央行称:此次调整是根据当前经济基本面的运行态势进行的适度微调,重点是继续引导社会融资成本下行,稳健的货币政策取向并未改变。同时寓改革于调控之中,扩大存款利率浮动区间,更充分地发挥市场在资源配置中的决定性作用。

海通证券宏观分析师姜超表示,降息有利于降低金融机构贷款实际利率和企业贷款融资成本;一年期存款利率下调,有利于降低金融机构筹资成本和各类市场利率,也有利于刺激消费,降低经济失速风险。

自2014年11月以来,央行已两度降息,如此密集降息是否意味着一轮降息周期来临?申银万国首席宏观分析师李慧勇表示,春节后第一周就降息,意义非同寻常。第一彰显国家稳增长的信心,希望提振企业信心。第二宣告中国正式进入降息周期,企业财务费用尤其是以基准利率定价的企业将有显著下降。交通银行金融研究中心分析师鄂永健认为,此次降息后一年期存贷款基准利率均已接近十年来的最低水平,进一步大幅、频繁下调的空间已经不大。

楼市:买房省下真金白银,楼市影响还需观察

降息对于房奴们来说自然是个大利好。盘算着买房的祝先生说,按照房子总价100万、首付三成、贷款70万、按揭30年计算,降息前,每个月还款4264.6元;而降息后,每个月只用还款4151.9元;而100万元的20年期房贷,每月少还144元。祝先生说:“利率已经3个月内两连降了,原本打算再等等的,现在看来,可以考虑下手了。”

不过,对大部分房奴们来说远没有祝先生幸运,虽然央行降息了,但按银行的常规操作方式,重新定价要等待明年1月份,这就意味着此次降息在月供上减负要到2016年才会体现出来。

从2014年四季度开始,一二线市场楼市已经明显企稳升温,再次降息后,房地产市场是否暖上加暖并彻底回暖?民生证券研究院院长管清友称,降息后,一线城市房地产销售企稳确立,但全国房地产销售能否企稳还需观察,房地产投资企稳最早需要三季度确认。

房地产从业人员更乐观。伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示,降息有利于降低购房人按揭成本,促使购房需求,尤其是改善型购房需求持续入市,形成对楼市进一步的托举效应。

银行:存款利息微降,理财收益或下行

“降息后对一年以上的定期存款利息影响并不大”,建行郑州一人士表示,虽然降息,但存款利率浮动上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。若是一年以上非转存储户,可享受到银行30%的上浮利率。以一年期定期存款为例,此次降息后存款利率2.5%,上浮1.3倍为3.25%。在此之前,基准利率是2.75%,上浮1.2倍之后是3.3%。记者从工商银行等得到证实,系统已将客户存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%,储户利息基本保持不动。

利率下调,对于当下的理财产品收益的影响或将远大于对存款利息的影响。以互联网理财为例,其大多连接货币基金,而货币基金收益率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金收益大升。建行工作人员告诉记者,此轮降息必将释放出一大部分资金,市面上的钱变多,此类理财产品的收益率就会下行。对银行理财产品来说,也是如此。许多银行理财产品往往都设置了收益率浮动条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也会出现一定幅度的下降。

股市:降息或助力沪指冲关3400点

“此轮降息对股市的刺激作用或不如上次明显。”某证券公司分析师表示,“上一轮降息已在股市中得到了充分的反映,沪指上涨1.85%,深成指上涨逼近3%达到2.95%。”不过他强调,此轮降息符合市场预期,金融等利率敏感性行业的蓝筹板块或助力指数冲关3400点。

央行3个月内的两连降将无疑是一剂强心针,英大证券首席经济学家李大霄公开表示,降息有效降低企业融资成本,央行出手及时方向正确,对稳定经济及稳定股票有非常正面的作用。

【责任编辑:靳静波 】