郑州房贷利率连续下调，以前买房贷款的利率，会不会跟着降?

顶端新闻·河南商报记者 韩忠林

3月8日，看到顶端新闻报道的郑州多家银行纷纷下调贷款利率的消息，去年4月刚买了房的张先生，有些坐不住了。5.88%的利率，7400元月供，让他“压力山大”。

和张先生一样，看到利率大幅下降的消息，不少郑州市民和网友向顶端新闻·河南商报记者咨询，已经办理过房贷业务，选择了浮动利率，这一次能否享受利率下降带来的“福利”?

对此，记者进行了专业咨询。

【已经办过房贷的，利率能浮动吗？】

半年来，郑州新房房贷利率下调给力，新房贷款利率最高已直降20%!部分银行新房贷款执行利率下调到5.39%，多家银行二手房贷款利率回到基准利率线，执行4.9%。

“我们这种以前办理贷款的，利率比较高，能不能跟着降低一些呀?”看到报道后，去年4月在郑州买房的张先生提出疑问。

张先生告诉顶端新闻·河南商报记者，自己购买的是期房，贷款120万元，利率5.88%，月供7400元左右。“对于普通工薪族来说，这可不是个小数目。”

“看到现在利率都在下降，感觉自己亏了一大笔钱。”张先生告诉顶端新闻·河南商报记者，去年办理贷款手续时，他知道自己的利率会按照lpr进行浮动，但具体怎么浮动自己并不是很清楚。“所以想知道，这次下调，我们的利率是否也会浮动。”

同样有此疑问的，还有郑州市民程先生。

程先生介绍，他和朋友相隔半年先后在同一小区同一栋楼买房。自己去年贷款85万，朋友今年贷款90万，可朋友的月供却更少一些。“你说气人不气人?”

有不少网友也提出类似问题。例如网友“levl医学美容”说，“我们之前高位利率买房的朋友咋办，还有办法吗?”网友“w”询问，“已经购买过的，能下调贷款利率吗?”

【近期郑州多家银行房贷利率变动，主要影响新购房者】

“合同已经签订了，不会有太大影响。”中国邮政储蓄银行工作人员表示，近期郑州多家银行利率变动，对已经办理过贷款手续的购房者，影响并不大。

“短期内确实不会对存量贷款造成影响。”郑州另一家银行相关负责人同样表示，郑州多家银行利率变动，影响的主要是新购房者。对于此前曾办理过贷款业务的市民，房贷利率不太可能跟着降低。

已办理过贷款业务的购房者，利率在什么情况下会发生变化呢？

该负责人称，我国从2019年进行房贷利率改革，推行LPR浮动利率。在这之前办理房贷业务的购房者，是可以选择继续保持固定利率，或者选择LPR，过期未选择视为默认使用LPR。

而在之后办理的房贷业务，都是按照LPR计算利率的。“目前市民上说的4.9%基准利率，那其实是推行LPR之前的，现在是没有这个标准的，只不过大家习惯上这么说。”

【已办理房贷业务的，利率什么时候会变化？】

“购房时的实际利率，减去当时的LPR，得到的就是基点。”中国邮政储蓄银行工作人员解释，对于购房者来说，基点确定之后是不会变化的，LPR是会变化的，而房贷利率也会随之变化。

比如，买房子时实际利率5.39%，当时的LPR是4.65%，那么基点就是74。LPR变为4.6%后，利率应该是4.6%加上0.74%，也就是5.34%。

不过，顶端新闻·河南商报记者了解到，房贷利率计算方式有两种，一种是按年计算，在每年1月，用上一年12月央行公布的LPR，加上基点，得到新的房贷利率，之后一年均执行该利率。

另一种是按放款日期计算，也就是按照首个放款日上一个月的LPR，加上基点得到新利率，周期同样是一年，第二年相同月份重新计算。

“一般银行办理业务时，是应该提醒顾客，选择使用哪种计算方式。”上述郑州某银行相关负责人表示，各银行具体在执行时，情况是不一样的。

简而言之，对已办理贷款业务购房者来说，房贷利率是与每年固定月份LPR挂钩的，调整浮动应为每年该月LPR同比变化值，并非一月一变。

“截至目前，我国LPR总体是下降的。”该负责人称，在LPR调整过程中，这两年不少购房者实际还贷利率也跟着降低了。

顶端新闻·河南商报记者从央行官网查询得知，2019年实行初期，我国LPR为4.85%，之后一路走低，于今年1月调整为4.6%。这意味着对于部分购房者来说，房贷利率下降了0.25%。

作为一种市场化利率，我国LPR确定方式为，市面上主流商业银行房贷利率“报价”加权平均值。

一位业内人士告诉顶端新闻·河南商报记者，LPR是根据全国市场情况确定的，而郑州对其影响十分有限，所以郑州多家银行纷纷降低房贷利率，并不直接意味着LPR会有变动。

【银行调低房贷利率，对市场有积极作用】

“利率下调说明银行资金状况充裕，贷款方面本身也积极。”针对郑州多家银行纷纷下调房贷利率，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，利率下调对于月供的影响其实没想象那么大，但对购房者来说，也应该是能省则省。

不过，严跃进称，房贷利率下降，对市场能够发挥积极作用。郑州市场来看，当前限购和限贷等政策总体上趋于宽松态势，很大程度上房地产市场会朝着积极的方向演进，包括市场交易会回暖。

“LPR和实际利率是有差异的，实际利率是LPR+基点。加号是肯定有用的。”严跃进认为，从银行角度看，不同时期基点是不一样的，通过调整基点，可以影响信贷业务供需关系，从而保障金融市场健康稳定发展。

严跃进提醒，信贷方面的政策放松是好事，但也可能会有各类乱象出现，违规资金可能加快进入房地产市场，需要警惕。

“房子是用来住的，不是用来炒的。” 上述业内人士称，对于个体购房者来说，房贷利率只是购房诸多考虑因素之一，甚至不应该成为主要因素。也就是说，购房时应该进行综合考量，不要盲从，也不要盲目观望，毕竟市场瞬息万变。